クレヒスの育て方でよくある失敗｜審査口コミから学ぶNG行動と回復方法

クレヒス（クレジットヒストリー）を育てるには、クレジットカードを毎月使い、支払いを期日どおりに続けることが基本です。特別なテクニックは必要ありません。

具体的には、次の行動を積み重ねることでクレヒスは育っていきます。

一方で、知らないうちにクレヒスを傷つけてしまうNG行動もあります。すでに傷つけてしまった場合も記録は一定期間で消えるため、立て直しは可能です。

この記事では、これからクレヒスを育てたい方や、過去の延滞や審査落ちが不安な方のため、お金ルポに寄せられた審査口コミのうち、クレヒス・信用情報に言及したクレジットカードの投稿86件（審査落ち58件・通過28件）※を分析しました。正しい育て方、やってはいけないNG行動、傷ついたあとの回復方法を順番に解説します。

なお、そもそもクレヒスとは何か、信用情報機関の仕組みから確認したい方は、先に以下の記事をご覧ください。

▶「【審査時の口コミあり】クレヒスとは？確認方法や審査への影響を解説」を見る

注釈

※本データはお金ルポに寄せられた審査口コミ（自己申告）のうち、クレヒス・信用情報に言及したクレジットカードの投稿86件（審査落ち58件・通過28件）を集計したものです。投稿者の属性には偏りがある可能性があります。（集計日：2026年6月1日時点／n=86件）

クレヒスの正しい育て方・作り方

良好なクレヒスを積み上げるためには、カードを使って期日どおりに返すことが重要です。毎月の支払いをきちんと続けることで、「支払いを任せられる人」と判断されやすくなります。

クレヒスの具体的な育て方を3つのステップで解説します。

クレヒスを育てるために実践したい3つのステップ

クレヒスを育てるには、使用するクレジットカードを1〜2枚に絞ったうえで、日ごろから少額決済と期日どおりの返済を続けることが大切です。派手に使う必要はなく、毎月「使って返す」実績を積み重ねることで、少しずつ育っていきます。

ただし、カードの利用実績を作りたいからといって、短期間に何枚も申し込むのは避けましょう。申し込みが集中すると、「お金に困っているのでは」と見られ、審査で不利になる可能性があります。

クレヒスを傷つける原因・「やってはいけない」行動

クレヒスは、日々のカードの使い方や支払いの状況によって評価が変わります。良好なクレヒスを育てるうえで、避けたい行動を確認しておきましょう。

なお、お金ルポに寄せられた信用情報に触れている口コミ86件※を分析すると、延滞や滞納、短期間での多重申込が審査に落ちた人の心当たりとして目立っています。

支払いの延滞・滞納

支払いを期日どおりに行わないと、延滞の情報が信用情報機関に登録されることがあります。一度の延滞や滞納でも記録は残ることがあるため、原則として延滞は避けましょう。

延滞や滞納記録があるだけで審査に落ちるとは限りませんが、下表のような長期の延滞になると、「異動情報」として事故情報が登録され、記録がある期間は審査で不利になる可能性があります。

信用情報機関	滞納期間の目安
CIC	返済日より61日以上または3ヵ月以上の支払遅延があるもの・あったもの
JICC	入金予定日から3ヵ月以上まったく入金されなかったもの

参考：「「信用情報開示報告書」表示項目の説明」（株式会社シー・アイ・シー（CIC））
参考：「信用情報に関する統計」（株式会社日本信用情報機構（JICC））

異動情報が記録されると、すぐには消えません。クレヒスを育てたい場合は、まず今ある支払いを期日どおりに続けることが大切です。

短期間での複数申し込み（多重申込）

クレジットカードやローンへの申し込み記録、いわゆる「照会記録」も、信用情報機関に残ります。短い期間に何社も申し込むと、「資金繰りに困っているのでは」と受け取られ、審査で慎重に見られる可能性があります。

照会記録の保存期間は、CIC・JICCともに照会日から6ヵ月間です。立て続けに申し込むのではなく、期間を空けて様子を見るほうが安全です。

使っていないカードの短期解約

カードを取得したあとすぐに解約しても、事故情報として登録されるわけではありません。ただし「契約終了」の事実は記録されるため、カード会社の社内評価でマイナスに働くことがあります。

また、短期解約を繰り返すと「特典だけ受け取ってすぐ解約する人」と見なされ、各クレジットカード会社に良くない印象を与えやすいため注意が必要です。

取得したカードは一定期間使い、きちんと実績を積んでから見直しましょう。不要だと感じても、しばらくは日常の支払いに使い、返済実績を残してから判断するのが無難です。

自己破産などの債務整理

任意整理や個人再生、自己破産といった債務整理は、クレヒスに大きな傷を残す行動です。債務整理を行うと、その事実や長期延滞、代位弁済などが「異動情報」として一定期間登録されます。この間は、新規のカードやローンの審査が通りにくくなる可能性があります。

信用情報機関	登録される期間
CIC	契約中および契約終了から5年間
JICC	契約継続中および契約終了後5年以内（2019年10月1日以降に契約した場合。同日より前に契約した場合は、異動の発生日から5年を超えない期間）
KSC	破産・民事再生手続き開始決定の日（官報公告区分の発生日）から7年を超えない期間

参考：「CIC が保有する信用情報」（株式会社シー・アイ・シー（CIC））
参考：「信用情報の内容と登録期間」（株式会社日本信用情報機構（JICC））
参考：「全国銀行個人信用情報センターとは」（全国銀行個人信用情報センター（KSC））

債務整理の情報が残っている間は、まず現在の支払いを整えることが大切です。

なお、信用情報に異動が記録されている状態を「ブラックリストに載る」と表現することがあります。ブラックリスト入りした場合の対処法については、以下の記事でも解説しているため、参考にしてみてください。

審査口コミ86件でわかった、クレヒス育成のリアル

ここからは、お金ルポに寄せられた独自の口コミのうち、信用情報に触れた86件（審査落ち58件・通過28件）※を分析し、クレヒス育成のリアルを見ていきます。

審査落ちした口コミでは、クレヒスの浅さや実績不足、延滞を理由に挙げる声が多く見られました。一方で、通過した口コミには、クレヒスを整えてから申し込んだという声があります。以下でその具体例を紹介します。

クレヒスの傷・実績不足で審査落ちした声

信用情報に触れていた86件の口コミのなかで、審査落ちとなった58件のなかには、「クレヒスに思い当たる節がある」という投稿が複数見られました。具体的には、延滞した過去がある、信用情報に傷がある、実績が足りない、といった声です。

審査落ち クレジットカード

SAISON GOLD Premium

投稿ID：6170 投稿日：2026/05/10

申し込み月：

2026年2月

年齢：

40~49歳

職業：

個人事業主・自営業

年収：

500~600万円未満

勤続：

10年以上

借入：

年収の10~20%未満

信用：

軽微な延滞あり（1~2回程度）

審査時間　翌日〜3日

永久不滅ポイントを効率的に貯めたくて週末に申し込みましたが、週明けに審査落ちの連絡がありました。信用情報に延滞があると難しいかもです。

審査落ち クレジットカード

UCプラチナカード

投稿ID：3020 投稿日：2025/12/26

申し込み月：

2025年4月

年齢：

30~39歳

職業：

正社員・公務員

年収：

500~600万円未満

勤続：

5~10年未満

借入：

借入なし

信用：

良好（延滞経験なし）

審査時間　4〜6日

申し込みから4日後に、否決の審査結果が返ってきました。QUICPay利用でキャッシュバックキャンペーンに参加したくポイントサイト経由で申し込みました。 過去にUCカードの実績がなかったからか、年収がそ…

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延滞の記録は、完済後も5年ほど残ることがあります。そのため少し間を空けて申し込んでも、その影響を引きずってしまうことがあります。

今回の2件は「延滞の記録が足を引っ張った例」と「実績不足で評価がつかなかった例」で、いずれも投稿者自身がクレヒスの状態を審査落ちの心当たりとして挙げています。

クレヒスを整えて通過した人の声

信用情報に触れている86件の口コミのなかで、通過した28件については「クレヒスを整えてから申し込んだ」という声が見られました。なかには、「年収が高くなくてもクレヒスが評価された」と感じている声もありました。

通過 クレジットカード

ビューカード スタンダード

投稿ID：5608 投稿日：2026/03/17

申し込み月：

2026年3月

年齢：

25~29歳

職業：

正社員・公務員

年収：

400~500万円未満

勤続：

3~5年未満

借入：

年収の20~30%未満

信用：

良好（延滞経験なし）

審査時間　数分〜1時間

即時発行で申し込み、数分で可決されました。。絶対に通りたかったカードなので、クレヒスを整えてから申し込みました。 締め日と支払日が独特ではありますが、定期券の購入だけでも元が取れるので良いカードだと思…

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通過 クレジットカード

ビューカード スタンダード

投稿ID：1514 投稿日：2025/09/15

申し込み月：

2025年9月

年齢：

40~49歳

職業：

年金・不動産・利子配当

年収：

200万円未満

勤続：

働いていない

借入：

借入なし

信用：

良好（延滞経験なし）

審査時間　不明

最近、申し込み件数が多く多重申し込みだったので審査に通過するか心配していましたが無事、通過しました。 枠も今までで一番多い70万で良かったです。障害年金だけの収入でもクレヒスが良ければ審査に通過する事…

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これらの口コミは共通して「良好なクレヒスが評価された」と感じている点が特徴的で、クレヒスの状態が審査結果を左右することがうかがえます。申し込む前に自分のクレヒスの状態を把握して整えておくのも、有効な対策の一つといえそうです。

カード利用の積み重ねが通過に影響した声

通過した人のなかには、「過去の携帯端末の分割払い実績が評価された」と感じている声もありました。また、「長く使い続けたことでクレヒスが積み上がった」という声もあります。

通過 クレジットカード

dカード GOLD U

投稿ID：6032 投稿日：2026/04/25

申し込み月：

2026年2月

年齢：

25~29歳

職業：

正社員・公務員

年収：

500~600万円未満

勤続：

1年未満

借入：

年収の30%以上

信用：

軽微な延滞あり（1~2回程度）

審査時間　翌日〜3日

CIC多重6件目、申込→２日後可決→２週間後カード到着。転職直後で信用の小さい中、最初に枠3桁くれたのはドコモでした。ケータイは1回線使ってますが、契約したのはカード申込のたった２週間前です。3年前ド…

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通過 クレジットカード

三菱UFJカード ゴールドプレステージ

投稿ID：4978 投稿日：2026/02/10

申し込み月：

2026年2月

年齢：

25~29歳

職業：

正社員・公務員

年収：

600~700万円未満

勤続：

1年未満

借入：

年収の10~20%未満

信用：

軽微な延滞あり（1~2回程度）

審査時間　7日以上

ランクアップですが審査は超長かったです。申請から10営業日後に通過メールが届きました。 クレヒスはよくないですが、MUFGカードを2年弱利用して年間120万程決済していたからでしょうか。案外審査は厳し…

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いずれの口コミも軽微な延滞はあるものの、携帯端末の割賦払いのような小さな実績やカードを継続して使い続けた履歴といった地道な利用が評価されている点が共通しています。こうした日常的な利用の積み重ねが審査通過につながることもあります。

クレヒスなしの「スーパーホワイト」にもクレヒス修行が必要

「スーパーホワイト」とは、信用情報機関のデータベースに、クレジットカードやローンの利用記録がほとんど残っていない状態を指します。スーパーホワイトは、一見クリーンな状態に見えなくもありませんが、判断材料の履歴が少ないため、審査で不利に働くことがあります。

スーパーホワイトの対策は年代によって異なるため、年代別に対策を解説します。

20代・学生のスーパーホワイトが行うべき対策

20代の場合は、申し込み条件のハードルが低いクレジットカードで申し込みを検討するとよいでしょう。

ただし、複数のカードを同時に申し込むと、かえってクレヒスを傷つけるおそれがあるため注意が必要です。

クレジットカードを取得したあとは少額の日常決済に使い、必ず期日までに返済して良好なクレヒスを育てていきます。

学生の場合も、学生向けのカードを1枚取得し、少額決済と期日どおりの返済を繰り返すことが大切です。

通過 クレジットカード

イオンカード（WAON一体型）

投稿ID：5388 投稿日：2026/03/03

申し込み月：

2020年1月

年齢：

25~29歳

職業：

正社員・公務員

年収：

400~500万円未満

勤続：

5~10年未満

借入：

借入なし

信用：

良好（延滞経験なし）

審査時間　不明

初めて作成したクレジットカードがイオンカードのWAON一体型でした。その前に申し込んだ他社のカードで落ちて、恐らくクレヒス無さすぎて審査落ちして途方に暮れていた時にふと見かけて恐る恐る申し込みしたら、…

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上記を見るとクレヒスが浅い状態でも、適切なカードを選んで少額決済を続ければ実績を積み上げていけることがわかります。

30代以上のスーパーホワイトが行うべき対策

30代以上でクレヒスがない場合は、「過去に何かあったのではないか」と見られる可能性があります。20代のように、社会人になりたてで実績がないという理由が考えにくいためです。

30代以上でスーパーホワイトの人は、時間をかけてクレヒスを積み上げていくことが大切です。申し込み条件のハードルが低いカードを1枚作るところから始め、携帯端末の分割払いや公共料金のカード払いなどで、着実に実績を重ねていきましょう。

クレヒスの回復にかかる期間

クレヒスに傷がついた場合、まずは延滞などの問題を解消することが重要です。そのうえで、登録された情報の保存期間が終わるまでは、基本的に待つほかありません。

このときに焦って何度も申し込みを繰り返すと、かえってクレヒスを傷つけるおそれがあります。まずは現在の支払い状況を整えることから始めましょう。

なお、保存される期間は、情報の種類や信用情報機関によって異なります。おもな情報の保存期間は次のとおりです。

信用情報機関	保存されるおもな情報	保存期間の目安
CIC	申し込みに関する記録（照会記録）	照会日から6ヵ月間
	クレジット契約や返済の履歴	契約期間中および契約終了後5年以内
	長期延滞や代位弁済などの事故情報	契約期間中および契約終了後5年以内
JICC	申し込みに関する記録（照会記録）	照会日から6ヵ月以内
	クレジット契約や返済の履歴	契約期間中および契約終了後5年以内（※）
	債務整理や強制解約などの取引事実に関する情報	契約期間中および契約終了後5年以内（※）
KSC	申し込みに関する記録（照会記録）	会員会社への提供は6ヵ月を超えない期間、本人開示の対象は最長1年間
	クレジット契約や返済の履歴	契約期間中および契約終了後5年以内
	延滞や代位弁済などの事故情報	契約期間中および契約終了後5年以内
	破産や個人再生などの官報情報	破産・民事再生手続き開始決定の日（官報公告区分の発生日）から7年を超えない期間

（※）2019年10月1日以降に契約した場合。同日より前に契約した場合、クレジット契約・返済の履歴は完済日から5年を超えない期間、債務整理などの取引事実に関する情報は当該事実の発生日から5年を超えない期間となります。

ただし、情報の保存期間が終わっても、すぐに希望どおりの審査結果になるとは限りません。回復を目指す場合は、延滞を解消したうえで、少額利用と期日どおりの返済を続けましょう。

クレヒスの育て方に関するよくある質問

ここでは、クレヒスの育て方に関するよくある質問をまとめました。

クレヒスを育てるにはどのくらいかかる？

クレヒスが育つまでの期間の目安は、公式には公表されていません。長く使い続けることが育成の土台になっており、短い期間で一気に育てるのは難しいのが実情です。

少額のカード利用と期日どおりの返済を続けて、コツコツと実績を積んでいきましょう。

カードローンの利用はクレヒスに影響する？

カードローンへの申し込みも、申込照会の記録として信用情報機関に残ります。保存期間は信用情報機関によって異なりますが、一般的には照会日から6ヵ月前後です。

短い期間に何社にも申し込むと、「資金繰りに困っているのではないか」と見られる可能性があります。また、借りたあとの返済状況もクレヒスの評価対象になるため、期日どおりの返済を心がけることが大切です。

自分のクレヒスの状態は確認できる？

自分のクレヒスは、CICやJICC、KSCといった信用情報機関に本人開示を申請すれば確認できます。開示すると、延滞の有無や申込照会の記録、契約の内容など、現在登録されている情報をまとめて見ることが可能です。

開示方法や手数料、受取方法は機関によって異なります。審査を受ける前に今の状態を把握したい場合は、以下の開示方法を参考にしてみてください。

機関名	開示方法	手数料（税込）	受取方法	所要日数の目安
CIC	スマートフォンアプリ	500円	報告書をダウンロード	即日
	郵送	1,500～1,925円	郵送（本人限定受取郵便）	1週間～10日程度
JICC	スマートフォンアプリ （本人による開示申込のみ）	700円	アプリ内・郵送	1～3日程度
	郵送 （法定代理人・任意代理人による開示の場合）	2,177～2,511円	郵送（本人限定受取郵便）	申込書類到着後、7～10日
KSC	インターネット	800円	報告書をダウンロード	最短3営業日～5営業日
	郵送	2,403円	郵送（本人限定受取郵便、または簡易書留）	1週間～10日程度

手数料や開示方法は変更される可能性があります。最新情報は、各信用情報機関の公式サイトで確認してください。なお、各機関の具体的な開示手順については、以下記事内「信用機関ごとのクレヒスの確認方法」の章でも解説しています。

>>【審査時の口コミあり】クレヒスとは？確認方法や審査への影響を解説

地道な「使って返す」の繰り返しでクレヒスを育てよう

クレヒスを育てる近道は、カードを使って期日どおりの返済を地道に続けることに尽きます。一方、延滞や短期間での多重申込、使っていないカードの短期解約といった行動は、知らないうちにクレヒスを傷つける原因になります。

実際、お金ルポの審査口コミでも、延滞や実績不足を心当たりに挙げる声が見られました。一方で、通過した口コミには、クレヒスを整えてから申し込んだという声も見られました。

スーパーホワイトの人も、まずはハードルの低いカードを1枚持ち、少しずつ実績を積み重ねていくことが大切です。まずは今の支払いを丁寧に続けるところから始めてみてください。