クレヒス修行でやることは3つだけです。カードを1～2枚に絞り、無理のない金額で使い、期日どおりに支払い続けます。実績と見られ始める目安は、おおむね半年から1年です。
ただし、審査基準は各社とも公開していないため、何ヵ月続ければ実績と見なされるという決まった基準はありません。また、デビットカードや家族カードのように、続けても本人の実績として積み上がりにくい手段があります。
この記事では、お金ルポの審査口コミをもとに、クレヒス修行のやり方や期間・金額の目安、手段ごとの可否を解説します。
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クレヒス修行のやり方｜期間・金額の目安
クレヒス修行で意識したいのは、「少額で使う」「期日どおりに支払う」「長く続ける」の3つです。
特別な裏ワザはありません。まずは基本のステップと、多くの人が気になる期間や金額の目安を押さえましょう。
基本は「少額決済＋期日返済」を続ける3ステップ
クレヒス修行は、次の3つのステップを地道に繰り返すことが基本です。
- クレジットカードを1～2枚に絞る
- コンビニや公共料金、サブスクなど、少額の日常決済に使う
- 引き落とし口座の残高を事前に確認し、期日どおりに全額を支払う
注意したいのは、短期間に何枚もカードを申し込む多重申込を避けることです。また、期間中に延滞するとマイナスに働く可能性があるため、まずは遅れないことを優先しましょう。
期間の目安は半年～1年
クレヒス修行の実績が判断材料になり始める目安は、おおむね半年から1年です。まずは半年を一区切りにするとよいでしょう。
なお、JCBは利用可能枠の継続的な増枠について「入会後6ヵ月以内の方」は申し込みできないとしています。半年は、カード会社が利用状況を見直す一つの区切りといえます。
ただし、何ヵ月続ければ必ずカードを作れるという明確な基準はありません。審査基準は各社とも公開していないため、期間はあくまで目安です。
なお、過去に長期の延滞などがある場合は、異動情報が信用情報機関に登録されている可能性があります。異動情報は一定期間残るため、クレヒス修行と並行して、情報が消えるのを待つ形になります。
異動情報が消えるまでの流れや、クレヒスの回復方法については、以下の記事で詳しく解説していますので、併せて参考にしてください。
>>【債務整理経験の口コミあり】ブラックリストはいつ消える？5～7年の目安と確認方法を解説
>>【口コミ400件】クレヒスの回復方法と期間｜傷から審査に通った人・落ちた人のリアルを紹介
金額の大小より「延滞なく続ける」ことが重要
毎月いくら使えば良いかを気にする人は多くいますが、クレヒス修行では金額の大小よりも、延滞せずに続けるほうが大切です。
「修行」と聞くと高額な利用が必要に思えるかもしれません。しかし、高額な決済や無理なリボ払いは必要ありません。少額でも期日を守り続けることが、実績として積み上がります。
毎月の支払い状況は信用情報に記録されるため、コツコツ続けるほど、審査での判断材料が増えていくと考えられます。
手段別｜クレヒス修行に使えるもの・使えないもの
クレヒス修行は、どの支払い方法でも実績になるわけではありません。選んだ手段が信用情報に残らないものだと、続けてもクレヒスは積み上がりにくくなります。
分かれ目になるのは、カード会社などがいったん代金を立て替え、あとから支払う契約かどうかです。あと払いの契約であれば、利用と支払いの履歴が残ります。一方で、立て替えが発生しない支払い方法では、信用情報に履歴が残りにくくなります。
この違いを先に押さえておくと、クレヒス修行で遠回りを避けやすくなるでしょう。クレヒス修行で使える手段と使えない手段は、以下のとおりです。
| 手段 | 可否 |
|---|---|
| クレジットカードの少額決済 | ◯ 使える |
| スマホ本体の分割払い | ◯ 使える |
| デポジット型クレジットカード | ◯ 使える |
| デビットカード | × 使えない |
| 家族カード | × 使えない |
| 後払いアプリ | △ 場合による |
修行に使える手段｜クレジットカード・スマホ本体の分割払い・デポジット型
クレヒス修行の軸になるのは、自分名義のクレジットカードを使った少額決済です。カードの利用と支払いの記録が残るため、実績を積みやすい方法といえます。
スマホ本体を分割で購入する割賦（分割払い）も、信用情報に登録されます。期日どおりに支払えば実績になりますが、滞納すると逆効果になるため注意が必要です。
また、あらかじめ保証金を預けて発行する「デポジット型のクレジットカード」も、実績を作るための選択肢の一つです。デポジット型は、預けた保証金の範囲で利用限度額が決まるだけで、契約そのものは通常のクレジットカードと同じです。期日どおりに支払えば実績として積み上がります。
修行にならない・なりにくい手段｜デビットカード・家族カード・後払いアプリ
デビットカードは、使った分がすぐ口座から引き落とされる仕組みです。カード会社による立て替えが発生しないため、基本的に利用履歴は信用情報機関に残りません。そのため、クレヒス修行には向いていない手段です。
なお、デビットカードでクレヒスを積めない理由は、以下の記事でも詳しく解説しています。
>>クレヒスの育て方でよくある失敗｜審査口コミから学ぶNG行動と回復方法
家族カードも、家族本人のクレヒス修行には向きません。審査も支払いも本会員が対象で、家族カードでの利用履歴は家族本人のクレジットヒストリーには反映されないためです。本人のクレヒスを作りたい場合は、自分名義のカードを使う必要があります。
後払いアプリは、サービスによって信用情報機関に登録されるかどうかが分かれます。登録されないサービスを使っても実績にはなりにくいため、利用前に確認しておきましょう。
クレヒス修行が逆効果になるNG行動
クレヒス修行では、早く実績を作ろうとして取った行動が、かえって審査で不利に働くことがあります。
延滞を避けることは大前提です。そのうえで、特に注意したいのが「短期間の多重申込」と「使わないままの短期解約」です。
短期間に何枚も申し込む（多重申込）
カードを増やそうとして短期間に複数のカードへ申し込むと、かえって審査で不利になることがあります。申し込みの記録（照会記録）が重なり、カード会社から「お金に困っているのでは」と慎重に見られやすくなるためです。
例えばCICの場合、申し込みの記録は照会日から6ヵ月登録され、その間は、申し込み状況が各社から見える状態が続きます。
保有される信用情報の詳しい内容は、CIC公式サイトの「CICが保有する信用情報」から確認できます。
使わないまま短期で解約する
カードを取得してすぐ解約すると、支払いの実績が積み上がらないまま契約が終わってしまいます。カードを作った記録そのものは信用情報に残りますが、使わなければ「請求も入金もなかった」という記録になるだけで、期日どおりに支払った実績にはなりません。
修行のために作ったカードは、少額でも良いので実際に使いましょう。一定期間の実績を残してから、解約するかどうかを判断するのがおすすめです。
審査口コミを調査！クレヒス修行の実態を紹介
ここでは、お金ルポに寄せられた審査口コミのなかから、利用履歴の浅さや実績不足に触れた投稿を紹介します。併せて、利用実績を積んだあとに審査通過した投稿も取り上げ、クレヒスが審査でどのように見られるのかを整理します。
注釈
※本データはお金ルポに寄せられた審査口コミ（自己申告）から抜粋・整理したものです。投稿者の属性に偏りがある可能性があり、各カード会社が公表する内容とは異なる場合があります。ここで紹介するのは個別の事例であり、すべての人に当てはまるわけではありません。（集計日：2026年7月14日時点／抜粋元：クレジットカードの審査口コミ4,181件）
クレヒスが浅く、実績不足で落ちた声
延滞などの問題がなくても、利用履歴そのものが薄いと、審査する側にとって判断材料が少なくなります。その結果、審査で不利に見られることがあります。
社会人になって間もない人や、これまでカードをあまり使ってこなかった人は、利用実績が少ない状態になりやすいでしょう。
＜利用履歴が少なく、実績不足で審査落ちになった例＞
- 申し込み月：
- 2025年12月
- 年齢：
- 25~29歳
- 職業：
- 正社員・公務員
- 年収：
- 400~500万円未満
- 勤続：
- 5~10年未満
- 借入：
- 借入なし
- 信用：
- 良好（延滞経験なし）
ANA JCB一般カードに申し込みましたが、残念ながら審査には通りませんでした。 申し込みから結果が出るまでは約2日でした。すぐに結果が出るわけではなかったので、途中までは期待していたのですが、最終…
この投稿では、カード利用の少なさが審査で不利に働いた可能性が語られています。利用履歴が浅い状態では判断材料が少なく、審査で慎重に見られることがうかがえます。
実績を積んでから通った声
一方で、1枚目のカードを延滞なく使い続けた実績が、2枚目の審査通過につながったと考えられる声もあります。
＜1枚目の良好な実績で2枚目に通過した例＞
- 申し込み月：
- 2025年11月
- 年齢：
- 25~29歳
- 職業：
- パート・アルバイト（学生除く）
- 年収：
- 200万円未満
- 勤続：
- 1~3年未満
- 借入：
- 借入なし
- 信用：
- 良好（延滞経験なし）
既にVISAブランドのものを持っていましたがMasterCardブランドのものが欲しくて二枚目を申し込みました。申し込み自体はスムーズに終わりました。2枚目だったので承認されるか不安でしたが結果は通過…
この投稿からは、1枚目で延滞なく利用してきた実績や、キャッシング枠を外したことが、2枚目の審査に影響した可能性がうかがえます。
＜数年の利用実績を積んでから通過できた例＞
- 申し込み月：
- 2022年9月
- 年齢：
- 40~49歳
- 職業：
- 個人事業主・自営業
- 年収：
- 700万円以上
- 勤続：
- 10年以上
- 借入：
- 借入なし
- 信用：
- 良好（延滞経験なし）
楽天市場でよく買い物をするので、ポイントがより貰えるゴールドに魅力を感じて申し込みました。通常の楽天カードを支払いの遅れなく数年使っていたせいか、審査はスムーズした。
この投稿では、1枚目のカードを数年にわたって延滞なく使い続けたことが、上位カードの審査につながった可能性が語られています。
ただし、審査結果はカード会社や申込者の状況によって異なります。良好な支払い履歴があっても必ず通るわけではないため、あくまで一例として参考にしましょう。
記録がない「スーパーホワイト」や喪明けにも修行が必要
信用情報に記録が少ない状態では、審査で判断材料が不足しやすくなります。ここでは、いわゆる「スーパーホワイト」と「ホワイト（喪明け）」の違いを整理し、履歴が薄い状態の人がクレヒス修行をする方法を解説します。
「スーパーホワイト」と「ホワイト（喪明け）」の違い
スーパーホワイトは、もともと信用情報機関に何の記録もない状態を指します。20代前半の人や学生、これまで現金払いを中心にしてきた人などが該当しやすいでしょう。
これに対して「ホワイト（喪明け）」は、過去の延滞や債務整理などの記録が一定期間を過ぎて消え、結果として記録が少なく見える状態です。どちらも信用情報機関が定めた正式な用語ではありません。
注意したいのは、信用情報の見え方が似ている点です。審査する側からは両者の区別がつきにくく、年齢によっては「これまでなぜカードを使ってこなかったのか」と慎重に見られることもあります。
履歴が薄い状態からのクレヒス修行
スーパーホワイトの人も、ホワイト（喪明け）の人も、クレヒス修行の基本は変わりません。まずは申し込みやすいカードを1枚だけ選び、少額の支払いと期日どおりの返済を積み重ねていきます。
気を付けたいのは、複数のカードにまとめて申し込まないことです。実績がないまま何枚も申し込むと、申し込みの記録だけが残ってしまいます。どうしてもカードを持ちにくいときは、スマホ本体の分割払いから実績づくりを始めるのも一つの方法です。
＜喪明けの状態から通過できた例＞
- 申し込み月：
- 2026年7月
- 年齢：
- 40~49歳
- 職業：
- 正社員・公務員
- 年収：
- 500~600万円未満
- 勤続：
- 10年以上
- 借入：
- 借入なし
- 信用：
- 良好（延滞経験なし）
債務整理の完済から5年、喪明けのいわゆるスーパーホワイトの状態からモバ即にて即審査通過 この数日前に別のカードを申し込んでおり審査待ちの状態で影響あるかはなんとも言えず
この投稿では、投稿者自身が「喪明けのいわゆるスーパーホワイト」として表現しています。債務整理の完済から5年経っていることから、ここではホワイト（喪明け）に近い事例として紹介します。
ただし、直前の別カードの申し込みがどの程度影響したかは、投稿者本人にも判断できないとしています。審査結果は申込者の状況によって変わるため、あくまで一つの口コミとして参考にしましょう。
クレヒス修行に関するよくある質問
最後に、クレヒス修行を進めるうえでよく寄せられる質問を、Q&A形式で紹介します。
クレジットカードの支払いに何日遅れると、クレヒスに傷がつきますか？
クレジットカードの支払いは、1日でも遅れるとその月の支払い状況として記録される可能性があります。ただし、1回遅れただけで、すぐに異動情報（いわゆるブラックリストの状態）が登録されるわけではありません。
例えばCICでは、返済日から61日以上または3ヵ月以上の遅延があった場合に、異動情報として登録されます。数日程度の遅れとは区別されますが、遅れを繰り返すと審査で不利になることがあります。
クレヒス修行中は、引き落とし前に口座残高を確認し、期日どおりに支払うことを最優先にしましょう。
カードローンでもクレヒス修行はできますか？
カードローンでも、契約や返済の状況は信用情報機関に登録されるため、期日どおりに返済すれば支払い実績の一つにはなります。
ただし、カードローンは借り入れのため、利息の負担があります。また、借入残高が多いと、住宅ローンなどほかの審査で不利に働くこともあるため注意が必要です。
クレヒス修行のためだけに、あえてカードローンを利用する必要はありません。実績を積むことが目的であれば、クレジットカードの少額決済のほうが、利息の負担もなく続けやすいでしょう。
クレヒス修行におすすめのカードはありますか？
次の3つを満たすカードが向いています。
- 年会費が永年無料（実績づくりのために費用をかけない）
- 公共料金や通信費の支払いに使える（毎月の利用を自動化できる）
- 申し込み条件がやさしい（デポジット型や、収入条件がゆるやかなもの）
反対に、年会費が高いカードやステータス性の高いカードは、実績がない段階では審査に通りにくく、修行の1枚目には向きません。
年会費や使える店舗、申し込み条件から比較したい人は、クレジットカードランキングのページも参考にしてみてください。
クレヒス修行は半年～1年を目安にコツコツ続けよう
クレヒス修行で大切なのは、1～2枚のカードを少額で使い、期日どおりに支払い続けることです。続ける期間は半年から1年を一つの目安にするとよいでしょう。決まった基準はありませんが、決済金額の大きさよりも、延滞なく続けることが実績になります。
デビットカードや家族カードでは、本人の実績として積み上がりにくい点に注意しましょう。一方で、スマホ本体の分割払いやデポジット型カードは、クレヒスを積む手段として活用できます。
記録が何もないスーパーホワイトの人も、まずは小さな支払い実績を作ることが大切です。無理に高額な決済をするのではなく、日常の支払いを期日どおりに続けるところから始めましょう。
クレヒスの確認方法や育て方については、以下の記事でも詳しく解説しています。
>>【審査時の口コミあり】クレヒスとは？確認方法や審査への影響を解説
>>クレヒスの育て方でよくある失敗｜審査口コミから学ぶNG行動と回復方法
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