Oliveのマネーアシストとは？無金利で最大5万円を使える仕組みと無利息キャッシングとの違い

マネーアシストは、三井住友銀行の「Olive（オリーブ）」（銀行口座とカードがひとつになったサービス）で、クレジットカードとして払える「クレジットモード」を持っている人が使えるキャッシングです。

審査に通れば、手数料無料・無金利のまま最大5万円まで借りられ、借りた分は翌月末に一括で返します。

消費者金融にも「無利息」がありますが、その会社がはじめての人だけが対象で、期間も30日などに限られるものが中心です。マネーアシストには期間の区切りがなく、2回目以降も無金利のまま借りられます。

この記事では、マネーアシストの詳細と消費者金融の無利息との違い、Oliveを持っていない人が使えるようになるまでの流れと日数を、公式の情報とお金ルポに寄せられた審査口コミをもとにまとめています。

無利息キャッシングの多くは「はじめての人だけ・期間限定」

大手消費者金融のうち、プロミス・アイフル・レイク・アコムの4社には無利息期間があります。4社とも対象はその会社がはじめての人で、期間が終わった翌日からは通常の金利がかかります。SMBCモビットには無利息期間がありません。会社ごとの日数や条件は、次の章の比較表にまとめています。

ここで「無利息」と「無金利」の違いを押さえておきましょう。消費者金融の無利息は、金利が決まっているローンで、一定の期間だけ利息を0円にするサービスです。マネーアシストの無金利は、金利そのものが0%（実質年率0.0%）で、2回目以降も無金利のまま繰り返し借りられます。

無利息期間のあるカードローンを広く比べたい人は、低金利のカードローン23選の記事で一覧にしています。

出典

三井住友カード「マネーアシストに関するご質問」

無金利で5万円まで借りられる「マネーアシスト」とは

マネーアシストは、三井住友カードが提供するOlive会員限定のキャッシングサービスです。使えるのはOliveのクレジットモードを持っている人で、申し込むと審査があります。

項目	内容
使える人	Oliveフレキシブルペイのクレジットモードが使える20歳〜74歳の人（審査あり）
利用枠	最大5万円（審査あり）
金利	実質年率0.0%（無金利）
手数料	無料
借りる単位	1,000円単位
入金先	Olive口座（最短即時）
返済	利用した月の翌月末に一括（Olive口座から引き落とし）
申し込み	三井住友銀行アプリかVpassアプリ（パソコン・電話からは申し込めない）
遅延損害金	年20.0%

利用枠は最大5万円で、審査があります。審査に通ると、この枠の中で何度でも借りられます。

注釈

※次の人は申し込めません。モビットカードローンを利用している人、20歳未満または75歳以上の人。

消費者金融の無利息期間との違い

会社・サービス	無利息（無金利）の期間	いつから数えるか	借りられるまでの時間（最短）	通常の金利（実質年率）
プロミス	30日間※3	初回借入の翌日	3分	2.5%〜18.0%
アイフル	最大30日間	契約日の翌日	9分※4	3.0%〜18.0%
レイク	60日間または365日間※1	契約日の翌日	8分	4.5%〜18.0%（年率）
アコム	30日間	契約日の翌日	20分	2.4%〜17.9%
SMBCモビット	なし	―	15分	3.0%〜18.0%
マネーアシスト	期間の区切りなし	―	クレジットモードあり：審査は最短10分程度、入金は最短即時／なし：1週間前後※2	0.0%

アコム・アイフル・レイクは契約日の翌日から数えるため、契約してすぐに借りないと、無利息で使える日数が減ります。プロミスは初回借入の翌日から数えます。

無利息期間がある会社で、その期間のうちに返し終えれば、消費者金融でも利息は0円です。1回だけ短い期間借りるなら、消費者金融の無利息とマネーアシストで利息の差はありません。違いが出るのは無利息期間が終わったあとで、消費者金融は通常の金利がかかり、マネーアシストは無金利のまま繰り返し使えます。ただし、マネーアシストで借りられるのは5万円までです。

各社の審査口コミは、お金ルポのプロミス・アイフル・レイク・アコム・SMBCモビットのページで見られます。

注釈

※1 Webで申し込み・契約し、契約額が50万円未満なら60日間。契約額が50万円以上で、契約後59日以内に収入証明書類の提出と登録が終わると365日間。自動契約機・電話で申し込んだ場合は30日間です。ほかの無利息商品とは併用できません。

※2 1週間前後は、Oliveのクレジットモードを持っていない人が使えるようになるまでの目安です。くわしくは「マネーアシストが使えるまでの流れと日数」の章で説明しています。

※3 プロミスは、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※4 アイフルの時間は、申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

※無利息期間の対象は、4社ともその会社がはじめての人です。アイフルは、過去に契約したことがある人は、借りていなくても対象外です。

※時間は最短の場合です。プロミスは、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。SMBCモビットは、審査結果のご案内は、お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。ほかの会社も、申込時間や審査によっては希望どおりにならないことがあります。

出典

プロミス「30日間無利息サービス」

プロミス「アプリローンのご紹介」

プロミス

アイフル「最大30日間利息0円（無利息）サービス」

アイフル

レイク「365日間無利息」

レイク「お借入れの利息」

レイク

アコム「カードローン」

SMBCモビット「SMBCモビットの強み」

SMBCモビット「即日融資の流れ」

三井住友カード「マネーアシスト」

三井住友銀行ほか「『マネーアシスト』開始について」（2025年7月15日）

三井住友カード「マネーアシストに関するご質問」

無金利でもお金がかかる場面（返済が遅れた時・バックアップ機能）

マネーアシストそのものに利息や手数料はかかりません。お金がかかるのは、次の2つの場面です。

1つ目は、返済が遅れた時です。翌月末の引き落としに間に合わないと、遅延損害金が年20.0%でかかります。返済を翌月に繰り越すことや、分割払いに変えることはできません。

2つ目は、バックアップ機能を使った時です。バックアップ機能は、Oliveのクレジットモードやマネーアシストの引き落とし日に口座の残高が足りないと、支払い額の全額を自動で借り入れて立て替える仕組みです。立て替えられるのは引き落とし額がバックアップ機能の利用可能額の範囲内の時で、引き落とし額にマネーアシストプラスの返済が含まれる時は対象になりません。

マネーアシストに付けるかどうかは申し込む時に選べるオプションで、付けずにマネーアシストだけを申し込むこともできます。

項目	内容
利用枠	5万〜20万円（審査あり）
金利	実質年率18.0%
返済	毎月、残高に応じた額をOlive口座から引き落とし（最長36回）
借り方	引き落とし時に残高が足りない時だけ自動で借り入れ（自分で振込を頼んで借りることはできない）

バックアップ機能は引き落としの遅れを防ぎますが、使われた分には年18.0%の利息がかかります。また、マネーアシストの返済にバックアップ機能が使われると、その分の返済が確認できた翌日まではマネーアシストを使えません。

出典

三井住友カード「マネーアシスト」

三井住友カード「マネーアシストに関するご質問」

Oliveをまだ持っていない人で、今日お金が要るなら

Oliveのクレジットモードをまだ持っていない人は、マネーアシストが使えるまでに日数がかかります。口座を作ってデビットモードが使えるまでに約3営業日、そこからクレジットモードの審査とマネーアシストの審査があるので、今日・明日のお金には間に合わない可能性が高いです。

急ぎの場合は、消費者金融の初回無利息や後払いアプリと比べてみてください。

手段	使えるまでの時間	上限	利息・手数料	返済
マネーアシスト（Oliveを持っていない人）	口座開設からデビットモードまで約3営業日、その後にクレジットモードとマネーアシストの審査	5万円	無金利・手数料無料	翌月末に一括
消費者金融の初回無利息	最短3分〜20分（会社による）	審査で決まる	無利息期間のうちは0円、その後は通常の金利	毎月の返済日に、残高に応じた額を返す
後払いアプリ（例：バンドルカードのポチっとチャージ）	アプリで申し込み（審査あり）	最大5万円（上限は人ごとに決まる）	手数料がかかる	翌月末までにまとめて支払う

後払いアプリの審査口コミや通過率は、お金ルポの後払いアプリのページにまとめています。バンドルカードだけを見たい人はバンドルカードのページへどうぞ。5万円を用意するほかの方法は、5万円を借りる方法をまとめた記事で紹介しています。

なお、マネーアシストは「モビットカードローンを利用している方」は申し込めません。急ぎの借り入れにSMBCモビットを選ぶと、そのカードローンを利用している間はマネーアシストに申し込めない点も覚えておきましょう。

注釈

※消費者金融の時間は最短の場合で、申し込みの時間帯や審査によっては当日中に借りられないことがあります。

※ポチっとチャージは、バンドルカードに残高をチャージして買い物に使うサービスです。現金を受け取るものではありません。

出典

バンドルカード「ポチっとチャージ」

バンドルカード「ポチっとチャージの申込み可能額」

三井住友カード「マネーアシスト」

マネーアシストが使えるまでの流れと日数

どこから始めるかは、いま持っている口座やカードで変わります。

• 三井住友銀行の口座を持っていない人は、手順1から始めます
• 三井住友銀行の口座だけ持っている人は、新しく口座を作らずにOliveへ切り替えます（次の見出しで説明）
• Oliveをデビットモードだけで使っている人は、クレジットモードを追加で申し込み、手順2から進みます（次の見出しで説明）
• Oliveのクレジットモードを持っている人は、手順3だけで使えます

口座を持っていない人が使えるまでの日数は「デビットモードが使えるまで約3営業日」＋「クレジットモードの審査日数」＋「マネーアシストの審査（最短10分程度）」の足し算です。クレジットモードの審査は、デビットモードが使えるようになった時点で始まります。

すでに三井住友銀行の口座やOlive（デビットモード）がある人は

三井住友銀行の口座だけを持っている人は、三井住友銀行アプリから、いまの口座をOliveアカウントに切り替えます。新しく口座を作る必要はありません。

Oliveをデビットモードだけで使っている人は、Oliveを解約せずに、三井住友銀行アプリからクレジットモードを追加で申し込めます。審査があるので、この後の手順2から進みます。

1: Oliveの口座開設とカードの申し込みを同時に行う

三井住友銀行の口座を持っていない人は、口座開設とカード（Oliveフレキシブルペイ）の申し込みを同時に行います。オンラインで申し込む場合は、マイナンバーカードを使った本人確認（公的個人認証）が必要なので、マイナンバーカードと携帯電話番号を用意しておきましょう。2026年10月23日から、本人確認書類の画像を送る方法では申し込めなくなりました。オンラインで手続きできない人は、三井住友銀行の店頭で申し込みます。

申し込みから約3営業日で、カード発行のお知らせメールが届きます。アプリで初回登録をすると、デビットモードが使えるようになります。カードそのものは、申し込みから約1週間で届きます。

クレジットモードの審査が始まるのは、デビットモードが使えるようになった時点です。申し込んだ日から審査が進むわけではないので、使えるまでの日数は足し算で見積もってください。

2: クレジットモードの審査結果を待つ

クレジットモードの審査結果はメールで届きます。審査にかかる日数は、公式には書かれていません。

参考として、お金ルポに寄せられたOliveフレキシブルペイ（一般）の審査口コミのうち、審査時間の回答がある238件の内訳を集計しました。

審査時間	件数	割合
当日中	103件	43%
2〜3日	101件	42%
4〜6日	13件	5%
7日以上	21件	9%
合計	238件	100%

この数字は投稿した人の自己申告で、申し込んだ人全体の実態を表すものではありません。当日中と2〜3日の回答で8割を超えますが、7日以上かかったという回答も21件あります。手順1の約3営業日と合わせると、口座を持っていない人がクレジットモードを使えるまでは、1週間前後を見込んでおくと安心です。

注釈

※審査年月が2021年6月〜2026年7月の審査口コミを2026年10月28日に集計。割合は四捨五入しているため、足しても100%にならない場合があります。

3: マネーアシストを申し込む

クレジットモードが使えるようになったら、三井住友銀行アプリかVpassアプリにログインし、「最大5万円無金利で借り入れ」から申し込みます。パソコンからは申し込めません。

マネーアシストにも審査があり、結果は最短10分程度でSMSで届きます。審査に通ったら、アプリで契約の手続きをします。準備が整うとSMSで知らせが届き、借り入れを申し込むと最短即時でOlive口座に入金されます。審査の結果、マネーアシストを使えない場合もあります。

申し込みや契約の内容は、三井住友カードが加盟する信用情報機関（借り入れやカードの利用状況を記録する機関）に提供されます。

出典

三井住友カード「Oliveフレキシブルペイ お申し込みの流れ」

三井住友カード「マネーアシスト」

三井住友カード「お客さまの声から生まれた改善」

三井住友カード「マネーアシストに関するご質問」

マネーアシストプラスとの違い

2026年9月29日に、Oliveのクレジットモードを使っている人向けの「マネーアシストプラス」が発表されました。Vpassアプリなどから申し込めます。名前は似ていますが、利息がかかる別のキャッシングサービスです。

• 金利：実質年率1.0%〜15.0%（Oliveの利用状況も審査の基準の一つにして決まる）
• 利用枠：5万〜900万円
• 返済：毎月一定額を返す（ボーナス月に多めに返す方法も選べる）
• 使える人：クレジットモードが使える満20歳以上の人（審査あり）

5万円までを無金利で借り、翌月末に一括で返すならマネーアシストです。マネーアシストプラスは5万円より多い額を借りて毎月少しずつ返す商品で、借りている間は利息がかかります。

出典

三井住友銀行ほか「『マネーアシストプラス』開始について」（2026年9月29日）

三井住友カード「マネーアシストプラス」

よくある質問

返済日はいつ？

利用した月の月末で締めて、翌月末日にOlive口座から引き落とされます。翌月末日が金融機関の休業日の場合は、翌営業日です。引き落とし日の24時までに、Olive口座にお金を用意しておきましょう。

マネーアシストが急に使えなくなったのはなぜ？

日曜21時〜翌朝7時は、三井住友銀行アプリに「最大5万円無金利で借り入れ」が表示されません。この時間帯はVpassアプリから使えます。

上限まで使っていないのに借りられなくなった場合は、利用限度額が変わった可能性があります。他社での取引状況や収入、三井住友カードでの取引状況によって、利用限度額が変わる場合があります。

また、Olive以外のクレジットカードでキャッシングリボ枠の設定や増枠を申し込むと、法令の決まりにより、マネーアシストが一時的に使えなくなる場合があります。

ほかに、マネーアシストの返済にバックアップ機能が使われた時は、その分の返済が確認できた翌日まで使えません。

出典

三井住友カード「マネーアシストに関するご質問」

翌月末に返せる少額ならマネーアシスト、Oliveがなく今日要るならほかの手段

マネーアシストは、Oliveのクレジットモードを持っている人が審査に通れば、5万円まで手数料無料・無金利で、何度でも借りられるサービスです。消費者金融の無利息がはじめての人向けの期間限定サービスなのに対し、マネーアシストには期間の区切りがなく、無金利のまま使えます。

ただし、借りた分は翌月末に一括で返す必要があります。返済が遅れると年20.0%の遅延損害金がかかり、バックアップ機能を付けていれば年18.0%の借り入れになります。翌月末に全額を返せる見込みがある時の、給料日前のつなぎとして使うサービスです。

Oliveを持っていない人は、口座開設・クレジットモードの審査・マネーアシストの審査の順に進むため、使えるまでに1週間前後を見込んでおきましょう。今日・明日にお金が要る場合は、後払いアプリや消費者金融の初回無利息から選ぶほうが間に合いやすいです。Oliveそのものの使いにくい点は、Oliveのデメリットを利用者の口コミで検証した記事にまとめています。