審査なしで10万円後払いできる？おすすめアプリ・サービス19選を紹介

今ではスマートフォンさえあれば、さまざまな場面でキャッシュレス決済ができます。決済のためのアプリやサービスには多数の選択肢があり、後払いに対応したものも少なくありません。

その一方で、「10万円くらい後払いできるようにしたいけれど、本人確認や審査が不安」という人もいるでしょう。そこで本記事では、おすすめの後払いアプリや通販サイトを紹介します。

ワンバンク（旧：B/43）なら最大5万円まで後払い可能！

• 最短5分！審査不要で登録完了
• バーチャルカードは最短1分で発行可能
• 「あとばらいチャージ」で最大5万円まで後払い可能
• 入金日から翌月末までなら、いつでも後払い代金の支払いOK
• あとばらいチャージの利用には本人確認が必須
• 登録時のアンケートは「あとばらいチャージでお買い物」を選択

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10万円以上利用できるおすすめの後払いアプリ14選

アプリで後払いをする際には審査が実施され、利用限度額は10万円以下になるケースが多いことを説明しました。ここでは、10万円以上の買い物にも使える可能性がある、おすすめの後払いアプリを紹介します。

• Olive
• バンドルカード　
• ワンバンク（旧：B/43）
• d払い
• みんなの銀行 カバー
• Paidy
• PayPayクレジット
• ultra pay
• ソフトバンクカードアプリ
• メルペイスマート払い
• LINE Pay
• アトカラ
• Smartpay
• BANKIT

Olive

「Olive」は、SMBCグループが提供する、モバイル総合金融サービス、またはデジタル口座です。キャッシュカード機能に加え、キャッシュレスでの支払いや証券・保険などの金融サービス、Vポイントアッププログラムなどの特典がセットになっています。

Oliveでの支払いには以下の4つのモードがあり、アプリから簡単に切り替えられます。

• クレジットモード：毎月26日に口座から引き落とし
• デビットモード：口座から即座に引き落とし
• ポイント払いモード：チャージ残高から即座に引き落とし
• 追加したカードでの支払い　

クレジットモードに切り替えてからカードを提示すれば、後払いでのショッピングが可能です。カードはVisaブランドのものが発行されるので、よく行くお店やネットショップも含めて広く使えるでしょう。

後払いの利用限度額は、「Oliveアカウント」のランクによって異なります。年会費無料の「一般」でも最大100万円となっており、後払いアプリとしては余裕のスペックです。

サービス提供元	三井住友銀行
後払いの方法	アプリでクレジットモードを選んで支払う
使える場所	店頭・ネットショッピング
貯まるポイント	Vポイント（利用状況により最大20％還元※）

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注釈

対象店舗
セイコーマート（※1）、セブン-イレブン、ポプラ（※2）、ミニストップ、ローソン（※3）、マクドナルド、モスバーガー（※4）ケンタッキーフライドチキン、吉野家、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店（※5）
すき家　はま寿司　ココス　ドトールコーヒーショップ　エクセルシオール カフェ　かっぱ寿司
※1 タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストアも対象です。
※2 生活彩家も対象です。
※3 ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフも対象です。
※4 モスバーガー＆カフェも対象です。
※5 ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。その他のすかいらーくグループ飲食店は、当サービスの対象となりません。
※サイゼリヤの対象店舗一覧はこちら
※なお、その他のコンビニ・飲食店についても、商業施設内の店舗など、 一部ポイント加算の対象とならない店舗がありますので、ご注意ください。

※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

バンドルカード

サービス提供元	株式会社カンム
後払いの方法	ポチっとチャージを利用する
事前審査の有無	なし（ポチっとチャージは審査あり）
使える場所	Visa加盟店
貯まるポイント	なし

特徴

• 安心のMUFGグループ
• 電話番号だけでVisaのプリペイドカードを発行
• 後払いで5万円までチャージできる

「バンドルカード」は、Visaのプリペイドカードが使えるアプリです。リアル（プラスチック）カードを発行できるので、実店舗でも広く使えます。

カードの種類	チャージ上限	用途
バーチャル	10万円	ネットショッピング限定
リアル	10万円	国内の実店舗でも利用可能
リアル＋（プラス）	100万円	海外の実店舗でも利用可能

チャージの際は、「ポチっとチャージ」機能を利用して代金を後払いにすることが可能です。ただし、金額に応じて手数料がかかります。

「ポチっとチャージ」の金額	手数料
3,000円〜1万円	510円
1万1,000円〜2万円	815円
2万1,000円〜3万円	1,170円
3万1,000円〜4万円	1,525円
4万1,000円〜5万円	1,830円

後払いでチャージできるのは5万円までのため、まとまった買い物を全額後払いにしたい場合は、ほかのアプリを検討する必要があります。

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※注釈

※未成年の利用は保護者の同意が必要です。
※ ポチっとチャージは、満18歳以上の方が利用規定に同意のうえご利用いただけます（年齢確認あり）
※ ポチっとチャージは、株式会社セブン銀行が提供しているサービスです（手数料・審査あり）

ワンバンク（旧：B/43）

サービス提供元	株式会社スマートバンク
後払いの方法	あとばらいチャージを利用する
事前審査の有無	なし（あとばらいチャージは審査あり）
使える場所	Visa加盟店
貯まるポイント	なし

特徴

• Visaのプリペイドカードが家計簿アプリとセットに
• 後払いで5万円までチャージできる
• 夫婦やカップルで一緒に利用できる共通口座も

「ワンバンク（旧：B/43）」は、Visaのプリペイドカードと家計簿アプリがセットになったサービスです。本人確認済みであれば、最大100万円までチャージが可能となっています。

本人確認	チャージ上限
未完了	10万円
完了	100万円

プリペイドカードは前払いが一般的ですが、ワンバンク（旧：B/43）は「あとばらいチャージ」機能の利用で、チャージ代金を後払いにできます。翌月末までの好きなタイミングで支払うことができるのも、大きなメリットです。

ただし、あとばらいチャージは、金額に応じて手数料が発生するため、チャージ回数が増えるとその分手数料を多く払うことになります。

手数料で損をしないためにも利用予定の金額を見積もり、なるべくチャージ回数を抑えるとよいでしょう。

「あとばらいチャージ」の金額	手数料
3,000円〜1万円	500円
1万1,000円〜2万円	800円
2万1,000円〜3万円	1,150円
3万1,000円〜4万円	1,500円
4万1,000円〜5万円	1,800円

また、1度にチャージできる金額は5万円までとなっているため、10万円以上を後払いでチャージしたい場合は、クレジットカードからのチャージがおすすめです。

＼最短5分で申し込み完了／

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上記はアプリストアへのリンクのため、PCでページを閲覧中の方は、こちらのQRコードをスマートフォンで読み取ってください。

d払い

「d払い」はNTTドコモによる決済アプリですが、ドコモユーザーでなくても利用できます。後払いにするには、2つの方法があります。

1つ目は、クレジットカード払いにする方法です。dカードであれば、クレジットカードの利用限度額がそのまま適用されるので便利でしょう。

2つ目は、電話料金合算払いにする方法です。この方法は、ドコモユーザーでなければ使えません。

また、利用限度額は以下のようになっており、初めは1万円／月に設定されています。そのため、まとまった金額を後払いにしたい人には不向きといえるでしょう。

みんなの銀行 カバー

みんなの銀行の「カバー（Cover）」は、口座の残高が足りない場合に、自動で不足分を立て替えてくれるサービスです。厳密には後払いアプリではありませんが、ショッピングの代金を後払いにしたいときにも利用できます。

本サービスは無利息で利用でき、いつでも好きなタイミングでの返済が可能です。ただし、合計5万円までしか立て替えられません。また、利用するには月額600円のプレミアムサービスへの入会が必要です。

そのため、10万円以上を後払いにしたい場合は、キャッシングアプリの利用をおすすめします。本記事内で紹介しているキャッシングアプリなら、多くの後払いアプリに比べて利用限度額が高く、借り入れたお金の使い道も自由です。

10万円の後払いにも対応できるみんなの銀行 ローン

10万円を後払いにしたい場合は、みんなの銀行が提供する「ローン（Loan）」も選択肢の一つとなるでしょう。

以下は、「カバー」と比較した場合の「ローン」のおもな特徴です。

• 利用限度額が高い（具体的な金額は審査による）
• 利息がかかる
• プレミアムサービスへの入会は不要

いつでも好きなタイミングで返済できる点は、「カバー」と同じです。ただし、利息分だけは毎月自動的に引き落とされます。

すでにみんなの銀行の口座を持っており、計画的な返済で元金を着実に減らしていくことができるのであれば、「ローン」は利便性の高いサービスだといえるでしょう。各種キャッシングアプリと比較して、どちらが自分に合っているか検討してみてください。

あと払いペイディ

>>ペイディの導入を検討中の事業者の方はこちら

「ペイディ」は、ショッピングを後払いにできるアプリです。ネットショップで使えるバーチャルカードに加え、街のお店で使えるリアル（プラスチック）カードも発行できます。

ペイディでは、支払いの回数をあとから3回・6回・12回に変更することが可能です。このとき、支払い方法が口座振替または銀行振込であれば、分割手数料がかかりません。

ただし、利用限度額については非公開です。つまり、ペイディで10万円以上の買い物ができるかどうかは人によるため、実際に審査を受けてみなければ確かめられません。

ペイディの利用可能額が知りたい

ご利用可能額は、本人確認後の審査に基づいて設定されます。お支払いが完了していないご利用分がある場合は、ご利用可能額からご利用総額（未確定金額を含む）を差し引いた残額が表示されます。

引用：paidy「よくあるご質問」

関連記事：ペイディみたいなアプリはある？審査なしで登録できる後払いアプリ14選！

PayPayクレジット

「PayPayクレジット」は、PayPayの対応店舗でのクレジットカード払いを可能にする機能です。「PayPay」アプリにPayPayカードを連携させることにより、翌月1回払いや分割払い、リボ払いが可能になります。

PayPayクレジットには過去にさかのぼって24時間・30日間の利用限度額が定められていますが、これらは本人確認によって引き上げられます。

後払いアプリとしては、十分なスペックがあるといえるでしょう。ただし、PayPayカードを持っていない場合は、新規の申し込みが必要です。

ultra pay

「ultra pay」は、Visaプリペイドカードを発行できるアプリです。カードには3つの種類があり、それぞれ特徴が異なります。

「ミライバライ」機能を利用すれば、5万円まで後払いでチャージすることが可能です。ただし、チャージする金額に応じた手数料がかかります。

ソフトバンクカードアプリ

「ソフトバンクカードアプリ」は、ソフトバンクとワイモバイル、LINEMOのユーザーがVisaのプリペイドカードを発行できるアプリです。

「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い」を利用することで、チャージの代金を月々の通信料とまとめて後払いにできます。ただし、後払いにできる金額には、年齢ごとに上限が定められています。

メルペイスマート払い

「メルペイスマート払い（旧：メルペイあと払い）」は、「メルカリ」アプリに搭載された後払い機能です。メルカリやメルペイをよく使う人には便利でしょう。

メルペイスマート払いでは、後払いにする上限額を自分で設定できます。ただし、これは使い過ぎを防ぐための設定です。

実際の利用限度額は、審査によって予告なく変更される場合があります。

メルペイではお客さまの利用上限金額の見直しを定期的に実施しており、事前のご案内なく変更する場合がございます。
最新の利用上限金額は、以下よりご確認ください。

【アプリ】
・支払い＞メルペイ設定＞メルペイのあと払い＞利用上限金額

【Webサイト】
・アカウント＞マイページ＞支払い設定＞あと払い利用上限金額の設定

 引用：メルカリ「メルペイのあと払いの利用上限金額」

LINE Pay

「LINE Pay」は、お店での支払いやLINEユーザーへの送金ができるアプリです。クレジットカードを登録すれば、「チャージ＆ペイ」機能により後払いが可能になります。

後払いの利用限度額は初期設定では最大10万円／月となっていますが、本人確認により引き上げることが可能です。ただし、クレジットカードの利用限度額を超えることはできません。

なお、LINE Payは2025年4月30日でサービス終了となる予定です。

アトカラ

「アトカラ」は、クレジットカードがなくてもコンビニ払いや銀行振込などで後払いができるアプリです。1ヵ月分の代金をまとめて、翌月以降の支払いにできます。

本サービスは単発でも利用できますが、本人確認を行なったうえで会員になれば、3〜36回の分割払いが可能です。その際、6回払いまでなら分割手数料がかかりません。また、利用限度額も最大50万円と余裕のある設定になっています。

Smartpay

「Smartpay」は、手数料や利息なしで分割払いができるアプリです。支払い回数は3回となっており、購入日に1回目の引き落としが行なわれます。

ただし、すべての注文が承認されるわけではありません。

ご注文の承認において、Smartpayでは様々な要素を考慮しています。その一例をご紹介します。

• お客様のカードに紐づけられた銀行口座に十分な残高があるかどうか
• Smartpayのご利用を開始されてからの期間
• まだお支払いが完了していない注文の残額
• 購入しようとしている商品の価格
• 購入しようとしている商品の種類
• その時点でまだ全額のお支払いが済んでいない注文の件数
• Smartpayで期限までに全額を支払った注文の件数
• Smartpayでのお支払いや購入における実績

出典：Smartpay「Smartpayの仕組みや使い方を教えてください」

利用限度額は、審査によって個別に決定されます。具体的な金額は公表されていませんが、支払い期限を守って利用を続ければ増額も期待できるでしょう。また、本人確認による引き上げも可能です。

BANKIT

「BANKIT（バンキット）」は、スマートフォンがVisaのプリペイドカードになるアプリです。「おたすけチャージ」機能により、チャージの代金を後払いにできます。

また、「おたすけチャージ＋」を利用すれば、分割払いでのチャージも可能です。支払い回数に応じた手数料がかかりますが、利用限度額は初期設定で50万円となっているため、さまざまなショッピングに使いやすいでしょう。

なお、リアル（プラスチック）カードについてはサービスを終了しているため、新規発行はできません。

【結論】審査なしで10万円を後払いすることはできない！

結論から言うと、10万円の買い物を審査なしで後払いにすることはできません。

後払いとは、決済代金を一時的に立て替えてもらい、後日返済する方法です。事業者側から見れば「お金を貸す」行為であり、きちんと返してもらえる見込みがある人でないと、貸し倒れのリスクがあります。

そのため、審査によって「期限までに支払いができそうかどうか」が判断されます。この点は、どのようなアプリ・サービスでも変わりません。

ただし、少額の後払いに限っては、審査なしで提供されているサービスもあります。その場合でも、本人確認書類の提出などは必要です。

どのアプリ・サービスも所定の審査が行なわれる

決済アプリや通販サイトでは、複数の支払い方法が用意されているケースも珍しくありません。銀行振込や口座振替などで支払う限り、審査は行なわれないケースが多いでしょう。

一方、支払い方法として後払いを選択するには、所定の審査を受ける必要があります。

後払いアプリ・サービスのなかには、買い物のたびに審査が実施されるタイプのものもあります。この場合、初めのうちは少額しか利用できず、いきなり高額な買い物はできないかもしれません。

しかし、利用実績を積み重ねていくうちに、後払いにできる金額は増えていくと期待できます。

このように、決済アプリや通販サイトでも、後払いによる買い物では審査が実施されるのが一般的です。ただし、そのタイミングはアプリ・サービスごとに異なります。

後払いアプリの限度額は10万円以下のケースが多い

後払いには、利用限度額（いくらまでの買い物ができるか）があります。一般的には、利用限度額は審査結果によって、その人ごとに決められるものです。

後払いに限った話ではありませんが、審査内容の詳細は非公開が原則です。そのため、利用限度額がいくらになるのかを、審査の前から知ることはできません。

ただし、アプリ・サービスによっては利用限度額の上限が公開されていることがあります。

後払いアプリでは、10万円以下としているケースが多いようです。公式サイトなどには、「最高10万円」や「10万円まで」のように記載されています。

しかし、これはあくまで上限なので、実際の金額はもう少し低くなるかもしれません。

一方、利用限度額が高く設定されているアプリ・サービスもあります。銀行が提供するものや、クレジットカード払いを前提としている場合などです。

使い道を縛られたくないならキャッシングアプリの利用がおすすめ

後払いアプリ・サービスは、利用限度額が低めに設定されているものが少なくありません。また、利用できる店舗やサービスも限られています。

後払いのように代金を立て替えてもらえるのなら、「使い道を縛られずに、より自由にお金を使いたい」という人もいるでしょう。

その場合には、キャッシングアプリの利用がおすすめです。審査はあるものの、使い道が自由で限度額も高めに設定されています。

以下は、即日融資が可能なおすすめのキャッシングアプリです。

現金を準備したい人に即日融資が可能なおすすめのキャッシングアプリ

後払いは、買い物の際に選べる決済方法の一つです。どの方法に対応しているかは店舗によるため、現金のようにどこでも使えるわけではありません。

「急な出費が重なった」「今月の生活費が足りない」というような場合には、自由に使える現金をすぐに受け取れる、キャッシングアプリの利用も検討してみましょう。

ここでは、おすすめのキャッシングアプリを詳しく紹介します。

アプリ	プロミス	アイフル	SMBCモビット
審査時間	最短3分※	最短18分※	最短15分※
無利息	最大30日	初めての方は最大30日	なし
実質年率	4.5～17.8%	3.0～18.0%	3.0～18.0%
在籍確認	原則電話連絡なし	原則なし	原則電話連絡なし
郵送物	原則なし	原則なし	原則なし
限度額	1~500万円	1~800万円	1~800万円
通過率	48.2%※	45.1%※	非公開
申し込み	詳細	詳細	詳細

※注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※アイフル月次データ
※プロミス月次データ

後払いが選べる通販サイト6選

通販サイトで後払いができると便利だという人もいるでしょう。ここでは、後払いによる決済方法を提供している通販サイトを紹介します。

• Amazon
• 楽天市場
• auPAYマーケット
• Yahoo!ショッピング
• ZOZOTOWN
• ヤマダウェブコム

Amazon

Amazonには、多数の支払い方法があります。以下の方法を選べば、後払いが可能です。

• クレジットカード決済
• 携帯決済（月々の携帯電話料金と合算）
• Paidyによる後払い

また、Amazonはプリペイドカードによる支払いにも対応しています。

プリペイドカードは残高を購入金額以上にしておく必要がありますが、後払いでチャージできるアプリと組み合わせることも可能です。これにより、実質的に後払いで買い物ができます。

楽天市場

楽天市場では、次のような後払い決済が可能です。

• 商品の発送後、「請求のご案内」メールが届く
• メールを受信したら14日以内に、コンビニか銀行で代金を支払う
• 請求書発行費用として250円の手数料がかかる

楽天市場の後払い決済には手数料がかかり、利用可能額も5万3,999円（税込）と少なめです。また、1ヵ月分の請求をまとめられるわけではありません。

クレジットカードを利用できるのであれば、後払い決済を選ぶメリットは少ないでしょう。

なお、本サービスは「NP後払い」などを運営する株式会社ネットプロテクションズにより提供されています。

auPAYマーケット

auPAYマーケットでは、以下の支払い方法を選ぶと後払いになります。

• クレジットカード決済
• auかんたん決済（auの携帯電話料金と合算）
• ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い（ソフトバンク、ワイモバイル、またはLINEMOの携帯電話料金と合算）
• d払い（docomoの携帯電話料金との合算が可能）
• NP後払い（株式会社ネットプロテクションズが提供）
• スコア後払い（株式会社SCOREが提供）
• 後払い.com（株式会社キャッチボールが提供）

手数料やポイント還元の有無を考えれば、クレジットカード決済がお得でしょう。クレジットカードを持っていない場合は、利用中の携帯電話料金との合算を選べば、1ヵ月分の請求をまとめられます。

Yahoo!ショッピング

Yahoo!ショッピングには、「ゆっくり払い」という後払い方法があります。

• 注文すると1週間程度で請求メールが届く
• 注文から2ヵ月後の支払い期限までに、コンビニか銀行で代金を支払う
• 250円の手数料（サービス利用料）がかかる

ゆっくり払いの利用可能額は5万3,999円（税込）と少なめですが、支払い期間が長い点はメリットです。

ただし、利用の際には手数料がかかるので、可能ならクレジットカード払いにしたほうがお得でしょう。

なお、本サービスは楽天市場の後払い決済と同様、株式会社ネットプロテクションズにより提供されています。

ZOZOTOWN

ZOZOTOWNには、「ツケ払い」という後払いサービスがあります。

• 商品の発送後、メールで請求書が届く
• 商品購入から2ヵ月後の支払い期限までに、コンビニか銀行で代金を支払う
• 330円の手数料がかかる

ツケ払いの利用限度額は最大10万円と、同種のサービスのなかではやや高めの設定になっています。また、支払い期間が長い点もメリットです。

とはいえ、手数料を払ってツケ払いにするよりも、クレジットカード払いでポイント還元を受けるほうがお得でしょう。

なお、本サービスは「GMO後払い」などを運営するGMOペイメントサービス株式会社により提供されています。

ヤマダウェブコム

ヤマダデンキの公式通販サイト「ヤマダウェブコム」では、以下の方法による後払いが可能です。

• クレジットカード決済
• JACCSショッピングクレジット
• Paidy

コンビニ払いや銀行振込にも対応していますが、いずれも前払いのみとなっています。後払いとしては、クレジットカード決済でポイント還元を受けるのがお得でしょう。