クレジットカードを持とうか迷っている方のなかには、個人情報の流出や不正利用のリスク、また紛失した際のトラブルなどを懸念している方も多いかと思います。
クレジットカードによっては、万全なセキュリティ対策を実施しているところや紛失時のサポートに定評があるカード会社も少なくありません。
そこで今回は、セキュリティ・サービス・ステータス性などをもとに「信頼度の高いクレジットカード」を紹介します。この記事を読んで、安心安全に利用できるクレジットカードを見つけましょう。
発行会社の信頼度が高いクレジットカード
上記で紹介したカード会社の信頼度・安心性のほかに、セキュリティ対策や不正利用時の対応、過去のトラブル発生時の対応などを加味し、当サイトが独自に決定した信頼度の高いクレジットカードは以下のとおりです。
カード名をクリックで詳細に移動
JCBカード
株式会社ジェーシービーが発行する「JCBオリジナルシリーズ」は、JCBは世界5大国際ブランドということもあり、信頼度の高さは抜群です。
JCBオリジナルシリーズは、2022年11月から券面の裏表どちらにもカード番号が記載されていない「完全ナンバーレス」に一部のカードが対応し、さらにセキュリティが高くなっています。
JCBカード W
| デザイン |  | ||
| 年会費 | 永年無料 | 国際ブランド | JCB |
| 還元率 | 1.0～10.5％ ※還元率は交換商品により異なります。 | 価値 | 1ポイント5円相当 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 無し |
| その他保険 | ショッピング保険 （海外のみ） | 利用可能枠 | 公式サイトでご確認ください |
| スマホ決済 | QUICPay・Apple Pay Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 18歳以上39歳以下 | 発行日数 | 最短5分※ |
※注釈
※入会受付は9:00～20:00（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
※顔写真付き本人確認書類による本人確認（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPでご確認ください
JCBカード Wは、18歳から39歳限定という年齢制限のあるクレジットカードです。年会費は永年無料で、40歳以降も継続して持ち続けられます。
最大の特徴はポイント還元率の高さで、他のJCBカードの2倍となる1.0％還元のため、どこでもお得にポイントが貯められます。
セブン‐イレブンやAmazonが特約店に設定されており、対象店舗では最大10.5％ポイント還元までアップします。
JCBカード S
| デザイン |  | ||
| 年会費 | 永年無料 | 国際ブランド | JCB |
| 還元率 | 0.5～10.0％ ※還元率は交換商品により異なります。 | 価値 | 1ポイント5円相当 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 無し |
| スマホ決済 | QUICPay・Apple Pay Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 18歳以上 | 発行日数 | 最短5分※ |
※注釈
※入会受付は9:00～20:00（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
※顔写真付き本人確認書類による本人確認（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPでご確認ください
- 年会費が永年無料
- 国内外でサービスの値引きが受けられる優待サービスが利用可能
- 最短5分（※）でアプリにカード番号を発行
- ポイント優待サイト経由で還元率が最大20倍
- 海外での旅行傷害保険（利用付帯）・ショッピング保険が付帯する
JCBカード Sは、2023年12月にリリースされた新しいクレジットカードで、年会費永年無料ながら、付帯サービスや優待特典が非常に充実しているのが大きな特徴です。
国内外20万箇所以上で使える「JCB カード S 優待 クラブオフ」は、カードを持っているだけで最大80％オフになります。優待には、映画館やホテル、水族館など、幅広い店舗やサービスが選ばれています。
また、前年の利用金額に応じてポイント還元率がアップする「JCB STAR MEMBERS」の対象カードのため、最大2倍（1.0％）まで基本還元率がアップします。
利用金額が多い方は、特典・優待が充実しつつポイント還元率がJCBカード Wと同じ水準までアップするため、JCBカード Sを選ぶのがおすすめです。
JCBゴールド
| デザイン |  | ||
| 年会費（税込） | 11,000円※ ※オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料※ | 国際ブランド | JCB |
| 還元率 | 0.5～10.0％ ※還元率は交換商品により異なります。 | 価値 | 1ポイント5円相当 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 利用付帯 |
| スマホ決済 | QUICPay・Apple Pay Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 20歳以上の本人に安定継続収入のある方（学生不可） | 発行日数 | 最短5分※ |
※注釈
※オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。（本会員の方が対象です。資料請求でお申し込みの方、もしくはお切り替えの方は対象となりません。）
※入会受付は9:00～20:00（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
※顔写真付き本人確認書類による本人確認（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPでご確認ください
※下記①～②の条件を満たしている場合、補償が適用されます。
①補償対象スマートフォンの通信料の支払いに、JCBゴールドを指定
②事故発生の時点で、補償対象スマートフォンの通信料を直近3ヵ月以上連続で支払う
※購入後24ヵ月以内のスマートフォンが補償対象となります
「一般カードでは物足りないけど、プラチナは年会費が気になる」という方は、初年度年会費無料で持てるJCBゴールドがおすすめです。
JCBゴールドには、最高1億円の海外旅行保険が付帯しています（利用付帯）。国内の主要空港や、ハワイ ホノルルの国際空港内のラウンジを無料で利用できる、ラウンジサービスも提供されています。
また、JCBゴールドにはワンランク上位の「JCBゴールド ザ・プレミア」というカードが用意されており、JCBゴールドで一定の条件をクリアすると招待が届きます。
JCBゴールド ザ・プレミアは、年会費はそのままにJCBプラチナにサービス内容が近づく、とてもお得な招待制カードです。具体的な招待条件は公開されていませんが、JCBゴールドを持つのであれば積極的に狙っていきたいでしょう。
JCBプラチナ
| デザイン |  | ||
| 年会費（税込） | 27,500円 | 国際ブランド | JCB |
| 還元率 | 0.5～10.0％ ※還元率は交換商品により異なります。 | 価値 | 1ポイント5円相当 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 利用付帯 |
| その他保険 | ショッピング保険 JCBスマートフォン保険利用付帯※1 JCB トッピング保険 | 利用可能枠 | 公式サイトでご確認ください |
| スマホ決済 | QUICPay・Apple Pay Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 20歳以上の本人に安定継続収入のある方（学生不可） | 発行日数 | 最短5分※ |
※注釈
※入会受付は9:00～20:00（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
※顔写真付き本人確認書類による本人確認（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPでご確認ください
※1 JCBスマートフォン保険について
下記①～②の条件を満たしている場合、補償が適用されます。
①補償対象スマートフォンの通信料の支払いに、JCBプラチナを指定
②事故発生の時点で、補償対象スマートフォンの通信料を直近3ヵ月以上連続で支払う
※購入後24ヵ月以内のスマートフォンが補償対象となります
JCBオリジナルシリーズの”招待なしで申し込みできる最上位カード”の「JCBプラチナ」です。
JCBオリジナルシリーズの最上位は「JCBザ・クラス」ですが、JCBからの招待（インビテーション）が必要となっています。そのため、JCBザ・クラスの招待を狙うのであれば、このJCBプラチナで利用実績を積むのが1番の近道です。
信頼度もトップクラスに高く、ステータスも非常に高いプラチナカードではありますが、年会費は27,500円（税込）とプラチナカードのなかでは比較的安価に設定されています。
年会費は安いですが、もちろん付帯サービスはプラチナカード相応の充実した内容です。
プラチナ・コンシェルジュデスクが用意されており、24時間365日利用可能。国内の厳選したレストランにおいて所定のコース料理を2名以上で利用すると1名分無料になるなどのサービスがあります。
最高1億円の国内外旅行保険のほかに、航空機遅延保険やショッピングガード保険、JCBスマートフォン保険などが利用付帯しており※、旅行時のトラブルへの備えも万全です。
また、特定のコンビニエンスストアやスターバックスなどの優待店での利用で、ポイントが最大10倍になるなど、ポイント還元率も高めとなっています。加えて、年間100万円以上の利用で翌年に貯まるポイントが60％アップ、300万円以上で70％アップなどの特典も。
不正利用の監視や本人認証、カード利用通知などのセキュリティ対策に加え、万が一の際には全額補償など、安心してカードを利用できます。
三井住友カード
三井住友カード株式会社が発行する「三井住友カード」は、日本有数の金融グループであるSMBCグループのカード会社ということで、その信頼度の高さはトップクラス。
多くの券種でナンバーレスカードを採用しており、裏表どちらにもカード番号や契約者名などが記載されていないため、セキュリティ対策も十分です。
| カード | 三井住友カード（NL） | 三井住友カード ゴールド（NL） | 三井住友カード プラチナプリファード | 三井住友カード プラチナ |
|---|---|---|---|---|
| 券面 |  |  |  |  |
| 詳細 | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る |
| 還元率 | 0.5～7% | 0.5～7% | 1～10%※3 | 0.5～7% |
| 年会費(税込) | 永年無料 | 5,500円※2 | 33,000円 | 55,000円 |
| 国際ブランド | Visa Mastercard® | Visa Mastercard® | Visa | Visa Mastercard® |
| 申込条件 | 満18歳以上 ※高校生を除く | 満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方（高校生は除く) | 原則として、満20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方 | 原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方 |
| 発行時間 | 最短10秒※1 | 最短10秒※1 | 最短10秒※1 | 最短3営業日 |
| 申し込み | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※2.年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※2.年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※3.プリファードストア（特約店）利用で
※3.通常還元率＋1～9％
三井住友カード（NL）
| ザイン |   | ||
| 年会費 | 永年無料 | 国際ブランド | Visa・Mastercard |
| 還元率 | 0.5%～7%※3 | 価値 | 1ポイント1円分 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯 | 国内旅行傷害保険 | 無し |
| その他保険 | 選べる無料保険 | 利用可能枠 | ～100万円 |
| スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 満18歳以上 ※高校生は除く | 発行日数 | 最短10秒※2 |
※注釈
※1.
A＋B+Cの合計
A：通常ポイント0.5％還元
B：対象のコンビニ・飲食店にて、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用＝＋6.5％(※)
C：家族ポイントに6人以上登録（主会員1人＋従会員5人以上）＝＋5％還元）
※2.即時発行できない場合があります
※3.カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※4.特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
※5.特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
三井住友カード（NL）は、三井住友カードのスタンダードとなる一般カードで、年会費は永年無料となっています。
ポイント還元率は0.5％と高くはありませんが、対象のコンビニ・飲食店でスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用して支払うと、最大7％還元までアップします。
セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン、マクドナルド、モスバーガー、ケンタッキーフライドチキン、吉野家、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ 、かっぱ寿司
※対象のすかいらーくグループ飲食店
※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。
※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※通常のポイントを含みます。
その他にも、学生限定で還元率アップなどの特典が受けられる「学生ポイント」や、家族（2親等以内）が三井住友カードを持っていれば還元率が最大+5％になる「家族ポイント」など、幅広い世代がお得に使えるカードです。
最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯（利用付帯）するだけでなく、海外旅行に行く予定がない人は入院保険や個人賠償責任保険に切り替えることもできます。
新規入会＆条件達成で最大21,600円相当プレゼント
▼内訳
①新規入会＆スマホのタッチ決済1回で3,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
②ご利用金額の5％（上限2,000円相当）のVポイントプレゼント
③SBI証券口座開設&クレカ積立などで16,600円相当のVポイントプレゼント
【学生限定】新規入会＆条件達成で6,000円分プレゼント
▼内訳
①新規入会＆条件達成で最大5,000円相当のVポイント＆VポイントPayギフトプレゼント
②学生限定 新規入会で1,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
期間：2025/10/1～2026/1/6
三井住友カード ゴールド（NL）
| デザイン |  | ||
| 年会費（税込） | 5,500円※2 | 国際ブランド | Visa・Mastercard |
| 還元率 | 0.5～7％※4 | 価値 | 1ポイント1円分 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯 | 国内旅行傷害保険 | 利用付帯 |
| その他保険 | 選べる無料保険 ショッピング保険 | 利用可能枠 | ～200万円 |
| スマホ決済 | iD（専用）・PiTaPa WAON・Apple Pay Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方（高校生は除く) | 発行日数 | 最短10秒※3 |
※注釈
※1.ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※1.A＋B+Cの合計
A：通常ポイント0.5％還元
B：対象のコンビニ・飲食店にて、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用＝＋6.5％(※)
C：家族ポイントに6人以上登録（主会員1人＋従会員5人以上）＝＋5％還元）
※2.年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※3.即時発行できない場合があります
※4.カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※5.特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
三井住友カード ゴールド（NL）は、一般カードの特典は据え置きのまま、ゴールドカードならではの特典が追加されています。
ゴールドカードのため年会費がかかりますが、税込5,500円と比較的リーズナブルなうえに、年間100万円以上のカード利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。
さらに、年間100万円以上を利用した次の年には、毎年10,000円分のポイントがプレゼントされます。
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
年会費が永年無料に切り替わったうえにポイントプレゼントなので、年間100万円以上利用する方は三井住友カード ゴールド（NL）が絶対におすすめです。
また、国内の空港ラウンジが利用無料、SBI証券のクレカ積立で最大1.0％付与*など、ゴールドカードならではの特典が多数あります。
最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険が付帯（利用付帯）しています。さらに、年間最高300万円までのショッピング保険も付帯するため、旅先で利用するクレジットカードとしてもおすすめです。
新規入会＆条件達成で最大23,600円相当プレゼント
▼内訳
①新規入会＆スマホのタッチ決済1回で5,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
②ご利用金額の5％（上限2,000円相当）のVポイントをプレゼント
③SBI証券口座開設&クレカ積立などで16,600円相当のVポイントプレゼント
期間：2025/10/1～2026/1/6
三井住友カード ゴールド（NL）の詳細を見る（公式サイトへ移動）
三井住友カード プラチナプリファード
| デザイン |   ※3 | ||
| 年会費（税込） | 33,000円 | 国際ブランド | Visa |
| 還元率 | 1～10％※4 ※プリファードストア（特約店）利用で通常還元率＋1～9％ | 価値 | 1ポイント1円分※4 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯 | 国内旅行傷害保険 | 利用付帯 |
| その他保険 | 選べる無料保険 ショッピング保険 | 利用可能枠 | ～500万円 |
| スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 原則として、満20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方 | 発行日数 | 最短10秒※1 |
※注釈
※1.即時発行できない場合があります。
※2 特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
※3.ナンバーレスカード（カード券面に会員番号の記載がなく、Vpassアプリ上で確認するタイプ）、またはスタンダードカード（カード裏面に会員番号が記載あるタイプ）のいずれかをご選択いただけます。
※4.ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円分相当にならない場合があります。
三井住友カード プラチナプリファードは、「ポイント還元率特化のプラチナカード」という位置づけのステータスカードです。
税込33,000円の年会費はかかりますが、ポイントは他券種の2倍となる1％還元となっており、還元率がさらに＋1～9％となる特約店（プリファードストア）が用意されています。
| ジャンル | プリファードストア | ポイント還元率（合計） |
|---|---|---|
| 宿泊予約 | Expedia | +9％（10％） |
| Hotels.com | +9％（10％） | |
| ふるさと納税 | さとふる | +4％（5％） |
| ふるなび | ||
| 交通 | タクシーアプリ「GO」 | +4％（5％） |
| コンビニ カフェ ファストフード ファミレス | セイコーマート セブン‐イレブン ポプラ ミニストップ ローソン マクドナルド モスバーガー ケンタッキーフライドチキン 吉野家 サイゼリヤ ガスト バーミヤン しゃぶ葉 ジョナサン 夢庵 その他すかいらーくグループ飲食店 ドトールコーヒーショップ エクセルシオール カフェ かっぱ寿司 | +6％（7％） |
※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※対象のすかいらーくグループ飲食店
ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、三〇三なども対象
また、SBI証券のクレカ積立で最大3.0％付与となっており、SBI証券の対象カードのなかで最もお得に積立ができるクレジットカードです。
※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
この他にも、海外ショッピングやETCの利用で3％還元、年間100万円利用ごとに1万ポイントプレゼント（最大4万ポイント）など、ポイントに関する特典が豊富に用意されています。
そのため、損益分岐点は通常利用のみであれば年間200万円決済が必要ですが、特約店やポイント特典を活用できれば100万円以下に抑えることも可能です。
＼損益分岐点の早見表／
| カード利用状況 | 損益分岐点 | |
|---|---|---|
| 通常利用のみ(1%) | 200万円 | |
| +9％還元の特約店利用(10%) | 33万円 | |
| +6％還元の特約店利用(7%) | 47万円 | |
| SBI証券 クレカ積立 (5.0%付与) | 月1万円積立 +通常利用(1%) | ～170万円 (182万円) |
| 月3万円積立 +通常利用(1%) | ～110万円 (134万円) | |
| 月5万円積立 +通常利用(1%) | ～30万円 (90万円) | |
| 家族ポイント最大時(12%) | 28万円 | |
| 海外ショッピング・ETC(3％) | 100万円 | |
| Olive ポイントアップ最大(20%) | 16.5万円 | |
損益分岐点の（）内はクレカ積立額と通常利用の合計
なお、三井住友カード プラチナプリファードの獲得ポイントは、以下の計算機で簡易的に算出できます。
新規入会＆条件達成で最大65,600円相当プレゼント
▼内訳
①新規入会＆スマホのタッチ決済1回で7,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
②ご利用金額の5％（上限2,000円相当）のVポイントをプレゼント
③新規入会＆ご利用特典で最大40,000円相当のVポイントプレゼント
④SBI証券口座開設&クレカ積立などで16,600円相当のVポイントプレゼント
期間：2025/10/1～2026/1/6
三井住友カード プラチナ
| デザイン |  | ||
| 年会費（税込） | 55,000円 | 国際ブランド | Visa・Mastercard |
| 還元率 | 1%～7%※ | 価値 | 1ポイント1円分 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯 | 国内旅行傷害保険 | 利用付帯 |
| その他保険 | 選べる無料保険 ショッピング保険 | 利用可能枠 | 原則300万円～ |
| スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 原則として、満30歳以上で、 ご本人に安定継続収入のある方 | 発行日数 | 最短3営業日 |
※注釈
※1.A＋B+C＝の合計
A：通常ポイント0.5％還元
B：対象のコンビニ・飲食店にて、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用＝＋6.5％(※)
C：家族ポイントに6人以上登録（主会員1人＋従会員5人以上）＝＋5％還元）
※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
三井住友カードの個人向けカードでは最もステータスの高い三井住友カード プラチナは、コンシェルジュサービスやプライオリティ・パスが付帯する「Theステータスカード」と言えるプラチナカードです。
年会費は55,000円（税込）と高いものの、以下のような特典が利用できます（一部抜粋）。
| 特典 | 詳細 |
|---|---|
| コンシェルジュサービス | 必要な情報のご提供やご旅行のサポートなどをお届けするコンシェルジュサービスをご用意しております。個人的な嗜好や要求に合う旅行を選ぶお手伝いや航空券・ホテル・レストランなどの予約案内を24時間・年中無休で対応いたします。 |
| メンバーズセレクション | 海外空港ラウンジがご利用できる「プライオリティ・パス」、名医によるセカンドオピニオン、食の逸品プレゼントなどよりお好きなサービスをおひとつ無料でお届けいたします。 |
| プラチナグルメクーポン | 東京・大阪を中心に約170店舗の一流レストランで2名以上のコース料理をご利用の際、会員1名分が無料になるご優待サービスです。 |
| プラチナホテルズ | 国内約50のホテルと旅館での優待料金と併せて、お部屋もしくはお料理などのアップグレードをいたします。 また、国内約10のホテルのスイートルームを50％OFFでご利用いただけます。 |
| プラチナオファー | 通常では体験できない三井住友カード プラチナ会員さま限定のイベントやプロモーションをご案内いたします。 |
ー
三菱UFJカード
三菱UFJニコス株式会社が発行する年会費無料の「三菱UFJカード」は金融大手である三菱UFJフィナンシャル・グループから発行されているクレジットカードのため、国内における信頼度は非常に高いと言えます。
カード番号や契約者名などがカード裏面に記載されているナンバーレスタイプで、周囲から盗み見られるリスクが少ないです。
| 三菱UFJカード | VIASOカード | 三菱UFJカード ゴールドプレステージ | 三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード | |
|---|---|---|---|---|
| 券面 |  |  |  |  |
| 詳細 | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る |
| 還元率 | 0.5～15.0%※ | 0.5～1.0% | 0.5～15.0%※ | 0.5～15.0%※ |
| 年会費(税込) | 無料 | 永年無料 | 11,000円 | 22,000円 |
| 国際ブランド | Visa,JCB,American Express® Mastercard | Mastercard® | Visa,JCB,American Express® Mastercard® | American Express® |
| 申込条件 | 18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く） | 18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く） | 20歳以上でご本人に安定した収入のある方（学生を除く） | 20歳以上でご本人に安定した収入のある方（学生を除く） |
| 発行時間 | 最短翌営業日 ※Mastercard®とVisaのみ | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 ※Mastercard®とVisaのみ | 最短3営業日 |
| 申し込み | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※1ポイント5円相当の商品に交換した場合。
※最大15％ポイント還元には上限など各種条件がございます。
三菱UFJカード
※2025/5/1時点
| デザイン | | ||
| 年会費（税込） | 永年無料 | 国際ブランド | Visa,JCB,Mastercard, American Express® |
| 還元率 | 0.5～15.0％※ | 価値 | 1ポイント5円相当 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | なし |
| その他保険 | ショッピング保険 | 利用可能枠 | ～100万円 ※学生は～30万円 |
| スマホ決済 | Suica／楽天Edy QUICPay／Apple Pay※ | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く） | 発行日数 | 最短翌営業日 ※Mastercard®とVisaのみ |
※最大15％ポイント還元には上限など各種条件がございます。
三菱UFJカードは、セブン‐イレブン・松屋・ピザハットオンライン・コカ・コーラ自販機で最大15％ポイント還元となる、高還元率カードです。
基本還元率は0.5％と高くはありませんが、対象店舗では最大15％まで還元率がアップします。
セブン‐イレブン／コカ・コーラ自販機(タッチ決済、QUICPay、Coke ON®)／ピザハットオンライン／松屋、松のや、マイカリー食堂（店舗内券売機でのクレジット決済が対象）／スシロー／東武ストア／ヤマナカ／フランテ／フランテロゼ
※注釈
※最大15％とは、いつものお店（対象店舗）でポイント優遇分＜5.5％＞＋条件達成特典分＜9.5％＞を合算した還元率です。条件達成特典分は各ご利用期間中29,000円が上限です。
※ご利用期間は①2024年8月1日（木）～10月31日（木）（3カ月間）、 ②2024年11月1日（金）～2025年1月31日（金）（3カ月間）、 ③2025年2月1日（土）～3月31日（月）（2カ月間）、 ④2025年4月1日（火）～5月31日（土）（2カ月間）の4回に分かれます。
※予告なく内容を変更、または終了する場合があります。
※還元するポイントは、1ヶ月のご利用金額合計1,000円ごとに算出します。（期間中のご利用金額合計が1,000円未満の対象店舗のご利用分は、15%ポイント還元の対象外となります。）
※各社のご利用金額の合算、集計は行いません。各社単位でのご利用金額に応じてポイントを付与いたします。
※Apple PayはQUICPay（クイックペイ）でのご利用が対象となります。
※Apple Pay、QUICPayはMastercard®とVisaのみでご利用可能となります。
※ クレジットカード、タッチ決済、Apple Pay（QUICPayで支払いの場合）でのご利用が対象となります。
※ 全国の店舗が利用対象となります。ただし、一部本サービス対象外の店舗があります。
※ 1ポイント=5円相当の商品と交換をした場合（1ポイントの交換比率は交換する商品によって異なる）。
※ 法人カード会員はサービスの対象外。
※ フランチャイジー各社が発行するMUFGカードは、サービスの対象外。
※アメリカン・エキスプレス®ブランドのポイント優遇は、上記追加対象店舗のうち、スシロー、東武ストア、ヤマナカ、フランテ、フランテロゼとなります。
※2025年5月現在の情報です
三菱UFJカード VIASOカード
| デザイン | | ||
| 年会費 | 無料 | 国際ブランド | Mastercard |
| 還元率 | 0.5～1.0％ | 価値 | 1ポイント1円相当 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | なし |
| スマホ決済 | Suica／楽天Edy QUICPay／Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く） | 発行日数 | 最短翌営業日 |
※注釈
※1 携帯電話・PHSのご利用料金(NTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイル) 注:ご利用内容によっては、一部対象外となる場合があります。
※2 インターネットプロバイダーのご利用料金(Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN、So-net) 注:ご契約内容によっては、一部対象外となる場合があります。
※3 ETCマークのある全国の高速道路、一般有料道路の通行料金
三菱UFJニコス株式会社が発行する銀行系クレジットカードです。
高い信頼性があることはもちろん、年会費無料でありながら海外旅行保険が付帯している点も魅力的です。
1000円の利用につき5ポイントが貯まり、1ポイント1円として請求額から自動的に差し引かれます。
請求額を超えるポイントは、手続きなしで支払口座へキャッシュバックされる仕組みです。
ポイントが自動でキャッシュバックされる点も、三菱UFJカード VIASOカードの魅力といってよいでしょう。
新規入会特典である最大1万円のキャッシュバックも見逃せません。
入会日から3ヵ月後末日までに会員専用Webサービスへの登録と、15万円以上のショッピング利用で8000円のキャッシュバックが受けられます。
さらに、登録型リボ「楽Pay」に登録すると2000円がキャッシュバックされます。
銀行系の信頼度が高いクレジットカードを年会費無料で持ちたい人や、ポイントの自動キャッシュバックに魅力を感じる人にイチオシです。
三菱UFJカード ゴールドプレステージ
※2025/5/1時点
| デザイン | | ||
| 年会費（税込） | 11,000円（税込） ※Webで入会された方は初年度無料 | 国際ブランド | Visa,JCB,Mastercard, American Express® |
| 還元率 | 0.5～15.0％※ | 価値 | 1ポイント5円相当 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行保険 | 自動付帯 | 国内旅行保険 | 利用付帯 |
| スマホ決済 | Suica／楽天Edy QUICPay／Apple Pay※ | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 20歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方（学生を除く） | 発行日数 | 最短翌営業日 ※Mastercard®とVisaのみ |
※最大15％ポイント還元には上限など各種条件がございます。
※注釈
※最大15％とは、いつものお店（対象店舗）でポイント優遇分＜5.5％＞＋条件達成特典分＜9.5％＞を合算した還元率です。条件達成特典分は各ご利用期間中29,000円が上限です。
※ご利用期間は①2024年8月1日（木）～10月31日（木）（3カ月間）、 ②2024年11月1日（金）～2025年1月31日（金）（3カ月間）、 ③2025年2月1日（土）～3月31日（月）（2カ月間）、 ④2025年4月1日（火）～5月31日（土）（2カ月間）の4回に分かれます。
※2025年2月以降も内容を変更してポイント還元を継続予定です。
※還元するポイントは、1ヶ月のご利用金額合計1,000円ごとに算出します。（期間中のご利用金額合計が1,000円未満の対象店舗のご利用分は、15%ポイント還元の対象外となります。）
※各社のご利用金額の合算、集計は行いません。各社単位でのご利用金額に応じてポイントを付与いたします。
※Apple PayはQUICPay（クイックペイ）でのご利用が対象となります。
※Apple Pay、QUICPayはMastercard®とVisaのみでご利用可能となります。
三菱UFJカード ゴールドプレステージは、高い信頼性とステータス性を兼ね備えたゴールドカードです。
ゴールドカードにふさわしい特典が多数用意されています。
レストランでの所定コースメニューを2名以上で利用した場合に、1名分が無料になる特典や、宿泊が最大90％オフになるサービスも利用できます。
さらに、最高5,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯しているほか、国内旅行傷害保険は利用付帯でついています。
国内・海外渡航便遅延保険やショッピング保険もついており、補償が充実している点でも持っていると心強い1枚です。
豪華な特典が複数ついていますが、初年度年会費無料で利用可能です。
初めてゴールドカードを持つ人や、一般カードからゴールドカードへランクアップさせるべきか迷っている人にこそ試してほしい1枚です。
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード
※2025/5/1時点
| デザイン |  | ||
| 年会費（税込） | 22,000円 | 国際ブランド | American Express® |
| 還元率 | 0.5～15.0％※ | 価値 | 1ポイント4～5円相当 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行保険 | 自動付帯＋利用付帯 | 国内旅行保険 | 自動付帯 |
| スマホ決済 | Suica・楽天Edy | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 20歳以上のご本人に安定した収入のある方 | 発行日数 | 最短3営業日 |
※最大15％ポイント還元には上限など各種条件がございます。
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードは、三菱UFJカードのなかで最高クラスを誇るクレジットカードです。
信頼性が高いだけでなく、ステータス性も抜群であることから、持っていて一目おかれるカードといってよいでしょう。
プライオリティ・パスが無料であるほか、海外旅行傷害保険は最高1億円と手厚い補償も用意されています。
また、国内外のレストランやホテルでは、アップグレードサービスなどの優待特典が受けられます。
利用可能枠は~500万円と余裕があるため、高額利用者にもおすすめです。
不正利用に対しては24時間365日のモニタリング体制があり、万が一被害にあっても速やかな補償が受けられることも安心できるポイントです。
銀行系クレジットカードのなかでも、最高位の信頼性とステータスを手に入れたい人におすすめの1枚です。
ダイナースクラブカード
世界5大国際ブランドのひとつ、そして日本で初めて発行された歴史あるクレジットカードの「ダイナースクラブカード」も信頼度が高いといえるでしょう。
アメリカに本社を置くダイナースクラブのフランチャイズとして、日本では三井住友トラストクラブ株式会社が発行しています。
ダイナースクラブカード
| デザイン |  | ||
| 年会費（税込） | 24,200円 | 国際ブランド | Diners Club |
| 還元率 | 0.4～1.0％ | 価値 | 1ポイント0.3円相当 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 利用付帯 |
| その他保険 | ショッピング保険 | 利用可能枠 | 一律の利用制限なし |
| スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 所定の基準を満たす方 | 発行日数 | 約2～3週間 |
ダイナースクラブカードは一般カードの位置づけですが、年会費が24,200円（税込）と高額です。ただし、提供されるサービス内容は、ゴールドカード以上となっています。
一般カードであるダイナースクラブカードも表面にカード番号等の記載がないナンバーレスカードで、ダイナースオリジナルの偽造防止ホログラムが裏面に仕込まれています。
ダイナースクラブカードでは、5,000万円の海外旅行保険が自動付帯され、利用条件を満たすことでさらに最高5,000万円追加で合計1億円の海外旅行保険と、最高1億円の国内旅行傷害保険が付帯されます。
また、対象レストランのコース代金が2名様以上のコース料理の利用で１名様分無料、6名以上で所定のコース料理をご利用いただくと2名様分が無料になるサービスや、対象のホテル・旅館で朝食追加やグレードアップなどの限定特典がついてくるサービスなど、こちらもアメックスと同じくT&Eカードとして非常に優秀なカードです。
ダイナースクラブ プレミアムカード
| デザイン |  | ||
| 年会費（税込） | 143,000円 | 国際ブランド | Diners Club |
| 還元率 | 0.5％ | 価値 | 1ポイント 0.5円相当 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 自動付帯 |
| スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 非公開 | 発行日数 | 約2週間 |
ダイナースクラブプレミアムカードは、三井住友信託銀行グループが発行しているダイナースクラブカードの上位カードです。
入会の目安は非公開となっており、インビテーションがなければ取得できません。
カード自体の信頼性が高いことはもちろん、限られた人しか持てないことからステータス性の高さも魅力的です。
持っている人の社会的信用を裏付けてくれる1枚といえるでしょう。
海外・国内旅行保険は最高1億円が自動付帯している点も見逃せません。
持っているだけで高額の補償が利くので、国内外問わず旅行へ行く機会が多い人は心強いはずです。
コンシェルジュサービスや、旅行の相談ができるトラベルデスクもプレミアムカード会員専用のデスクが設けられています。
高い信頼性とステータス性だけでなく、ワンランク上の特典が欲しい人におすすめです。
アメリカン・エキスプレス・カード
アメリカンエキスプレスが発行するアメリカン・エキスプレス・カードは、JCBと同じく世界5大国際ブランドの一つです。
「アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード」をはじめとするアメックスのカードは、世界の広い地域で利用されています。
アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード
| デザイン |  | ||
| 月会費（税込） | 1,100円 | 国際ブランド | AMEX |
| 還元率 | 0.3〜1.0％ | 価値 | 1ポイント1円相当 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 利用付帯 |
| スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 20歳以上 | 発行日数 | 約3週間 |
アメックス・グリーンは、2022年9月に年会費制から月会費制へと変更になり、サブスク感覚で持てるようになりました。
アメックス・グリーンは、ポイント還元よりも付帯サービスや特典、そしてステータスの高さが特徴のクレジットカードです。
ほとんどはゴールドカード以上で付帯する空港ラウンジの無料利用ですが、アメックス・グリーンであれば一般カードながらも付帯します。
また、さらに上質なVIPラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」も、通常は99米ドルの年会費がかかるところを無料で登録可能です。
その他にも、最高5,000万円の海外旅行保険が付帯、購入した商品の破損・盗難を補償、24時間トラブルの相談が無料でできるサポートデスクなど、国内外問わず幅広いサービスが用意されています。
T&Eカード（トラベル＆エンターテインメント）と呼ばれるだけあって、旅行時持っているとメリットが大きいクレジットカードがアメックス・グリーンです。
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
| デザイン |  ※メタルカード | ||
| 年会費（税込） | 39,600円 | 国際ブランド | AMEX |
| 還元率 | 0.3〜1.0％ | 価値 | 1ポイント1円相当 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 利用付帯 |
| その他保険 | ショッピング保険 | 利用可能枠 | 一律の利用制限なし |
| スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 20歳以上 | 発行日数 | 約3週間 |
アメリカンエキスプレスが発行するゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード」、通称アメックス・ゴールドです。
アメックスの最上位カードは「アメックス・センチュリオン」で、ゴールドの上位にも「アメックス・プラチナ」がありますが、年会費が14万円を超えるなど非常に高いため、ここでは比較的持ちやすいゴールドカードをご紹介します。
世界的に信頼度の高いアメックスのゴールドカードということで、ステータスが高いことはもちろん、付帯サービスが豊富で使いこなすことができれば実はコスパのいいクレジットカードです。
アメックス・ゴールドの特徴は、やはり付帯サービスの豊富さ。
約3万円相当のクーポンやチケットが毎年もらえる他、さまざまなトラブルに対応した補償や保険が用意されています。
| 特典 | 詳細 |
|---|---|
| 継続特典（毎年） | スターバックスのドリンクチケット3,000円分 |
| 継続特典（毎年） | 対象ホテルの予約時に使える15,000円分のクーポン |
| ザ・ホテル・コレクション | 対象ホテルの予約時に使える100ドル分のクーポン |
| プライオリティ・パス | 世界1300以上のVIPラウンジが年2回まで利用無料（通常年会費32ドル） |
| スマートフォン・プロテクション | スマホの故障や盗難・紛失を上限5万円まで補償 |
| ゴールド・ダイニングby招待日和 | 対象のレストランを2人以上で予約すると1人分が無料 |
| ショッピング・プロテクション | 商品の破損や盗難による損害を最高500万円まで補償 |
| リターン・プロテクション | 購入店舗で返品ができないとき最高15万円まで払い戻し |
| 海外旅行傷害保険 | 最高1億円の海外旅行傷害保険が利用付帯 |
| キャンセル・プロテクション | 怪我などによる旅行やコンサートのキャンセル代を最大10万円まで補償 |
| 手荷物無料宅配サービス | 海外旅行でスーツケース一つを無料で配送 |
これらのサービスや特典を使いこなすことができれば、31,900円の年会費はすぐに元が取れるはずです。
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード
| デザイン |  | ||
| 年会費（税込） | 165,000円 | 国際ブランド | AMEX |
| 還元率 | 0.3〜1.0％ | 価値 | 1ポイント1円相当 |
| ETCカード | あり | 家族カード | あり |
| 海外旅行保険 | 自動付帯 | 国内旅行保険 | 自動付帯 |
| スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
| 申込条件 | 20歳以上 | 発行日数 | 約3週間 |
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードは、アメリカン・エキスプレスが発行しているプロパーカードです。
信頼性が高く、申し込みによって取得できるアメリカン・エキスプレスカードのなかで最も高いランクに位置づけられています。
年会費は決して安くありませんが、それ以上に魅力的な特典が多く用意されています。
たとえば、毎年無料宿泊券がもらえたり、国内外の対象レストランでの食事代金が毎回20％（年間最大合計4万円）キャッシュバックされたりと、さまざまな場面で優待が受けられます。
さらに、本来は年間参加費3300円（税込）が必要なメンバーシップ・リワード・プラスに無料で登録が可能です。
ポイントの有効期限が無期限になるほか、通常よりも効率よくポイントを貯められるようになります。
よりお得にアメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードを利用するために、ぜひ登録することをおすすめします。
アメリカン・エキスプレスのプロパーカードで、高い信頼性と卓越した豪華特典が欲しい人におすすめの1枚です。
クレジットカードにおける信頼度・安心性とは
クレジットカードの信頼度や安心性を考えるうえで重要なのが、カードを発行する会社の区分です。
安全性や不正利用時の対応などを考えると、発行元のカード会社が信頼できるクレジットカードを選ぶと安心でしょう。
カード会社の区分は、おおまかに以下の5種類に分類されます。
とはいえ、日本国内のクレジットカード業は、金融庁や経済産業省などによって厳しく指導・監視されており、関連する法令も多くあります。そのため、基本的にはどのカード会社も信頼できると考えて問題ないでしょう。
しかし、カード会社の分類によって、クレジットカードの特徴も異なってきます。ここでは、上記のカード会社の分類ごとに特徴や信頼度・安心性について見ていきます。
銀行系クレジットカード
いわゆるメガバンクと言われる大手銀行や、地方銀行などが発行するクレジットカードを指します。銀行のグループ会社が発行しているケースも多くあります。
銀行が審査を行うため、審査難易度が比較的高いとされています。ただし、一般カードであれば、学生でも作りやすくなっています。
銀行が発行するクレジットカードということで、信頼性・安心性も非常に高いといえます。
会社が倒産するリスクも低いため、これから先も突然カードが使えなくなるといった可能性も低いでしょう。
信販系クレジットカード
信販系クレジットカードとは、クレジットカードやショッピングローンなどの金融商品を取り扱いのが本業の、「信販（信用販売）会社」が発行するカードのことです。
カードによりますが、銀行系クレジットカードよりも審査難易度は低いとされていますが、決して審査が甘いということはありません。
多くの会社がカードを発行しており、選択できるカードの種類が多いのも、信販系クレジットカードのメリットです。
- JCBカード
- ダイナースクラブカード
- アメリカン・エキスプレス・カード
- セゾンカード
- オリコカード
- ライフカード
- ジャックスカード など
代表的な信販系クレジットカード
大手信販会社であるほど信頼性・安心性も高く、上記カードは銀行系に近い信頼度と言えるでしょう。
流通系クレジットカード
流通系クレジットカードとは、コンビニやスーパーマーケット、百貨店などの小売企業が発行するカードのことを指します。
銀行系や信販系のクレジットカードと比べると、審査には比較的通りやすいとされています。
- エポスカード
- エムアイカード
- ルミネカード
- イオンカード
- セブンカード など
クレジットカードを発行する小売企業は、業界でも大手の会社であるため、突然倒産するといった心配はしなくてもいいでしょう。
しかし、銀行系や信販系ほどの信頼度はなく、カードのステータスも低いとされています。
また、ネット通販や携帯会社の発行するクレジットカードも流通系として扱われることもあります。
- 楽天カード
- PayPayカード
- Amazon Prime Mastercard
- dカード
- au PAY カード など
これらの流通系クレジットカードは、発行する小売企業の店舗・サービスで還元率アップや割引などの特典を受けられます。
交通系クレジットカード（鉄道・航空）
交通系クレジットカードとは、名前のとおり鉄道会社や航空会社などの交通を担う会社が発行するカードのことを指します。
鉄道会社の発行するクレジットカードは、SuicaやPASMOなどの交通系電子マネーの機能が一体となっているのが一般的です。
 画像引用：ビューカード |  画像引用：東急カード |
一方、航空会社の発行するクレジットカードは、飛行機の搭乗でマイルが貯まったり、空港での買い物で割引されるなどの特典があります。
- ビューカード
- 東急カード
- OPカード
- ANAカード
- JALカード など
日本のインフラを担う鉄道会社や航空会社が発行しているということで、会社の信頼度は非常に高いといえます。
ただし、クレジットカードにおける信頼性については、流通系と同じ程度とされています。
消費者金融系クレジットカード
最後に、カードローンを提供する消費者金融が発行するクレジットカードです。
消費者金融系クレジットカードは、ほかのカード会社と異なり、消費者金融系ならではの独自基準で審査を行っていると言われます。
- ACマスターカード
- プロミスVisaカード
クレジットカードにおける信頼性・安心性は、ここまで紹介してきたなかだと低いほうに分類されます。
信頼度やステータスに影響するクレジットカードのランクとは？
クレジットカードにおける信頼度とは、クレジットカードを信用して利用できるかどうかの度合いのことです。
例えば、クレジットカードには不正利用のリスクが常につきまといます。多くのクレジットカード会社では、不正利用と思われる決済が発生した際に、クレジットカード保有者に対して通知する仕組みを採用しています。しかし、クレジットカード会社によっては、不正利用を検知する仕組みが不十分で、不正利用が発生しても対応してもらえない場合があるのです。
このように不正利用というケースだけを見ても、クレジットカードにおける信頼度の違いが明白になります。
また、クレジットカードにおける信頼度は、利用者に対して一定のステータスを与えてくれるかどうかも重要なポイントです。クレジットカードにおけるステータスは、カードの種類によって大きく異なります。
クレジットカードの種類による、社会的信用の度合いは以下のとおりです。
年会費無料カード
年会費無料のクレジットカードは、気軽に発行しやすいため、信頼度という意味ではあまり高くありません。
クレジットカードは、1回払いで決済すれば手数料なしで利用できます。また、決済金額に応じてポイントやマイルが付与されたり、特典やサービスがついたりするのが一般的です。
クレジットカード会社としては、年会費や決済時の手数料をとらないまま各種特典をつけると、大きな負担になりかねません。よって、年会費無料のクレジットカードでは、基本的に必要最小限の特典しかないものが大半です。
一般カード
一般カードは、クラシックカードとも呼ばれています。年会費無料のクレジットカードと比較すれば、付帯サービスが多く信頼度は高めといえるでしょう。
特に、クレジットカード会社が発行している「プロパーカード」の場合、社会的ステータスが高めで信頼度も高いです。
格安ゴールドカード
格安ゴールドカードとは、ゴールドカードを利用するうえで難点となる「年会費の負担」を抑えつつ、一定のステータスを得られるクレジットカードです。
ゴールドカードのフル機能は利用できないものの、特定のシーンで一部の付帯サービスをお得に利用できます。普段利用する店舗やサービスで、一般カードより多くの特典を得られる点が魅力です。
ゴールドカード
ゴールドカードは、一般カードと比較して高いステータスを得られます。特に、航空機で旅行や出張をする機会が多い方にとっては、空港ラウンジを無料で利用できる点が魅力です。 ほかにも、各種旅行保険やショッピング保険などが付帯していることが多く、安心して旅行やお買い物ができます。
以前は、インビテーションと呼ばれる招待制により発行されるケースが多く、招待を受けた事実だけでもステータスの高さを実感できました。ただ最近では、年会費さえ負担できれば誰でも発行できるゴールドカードが増えていることから、信頼度は若干低下しつつあります。
プラチナカード
プラチナカードは、インビテーションで発行されるケースが多いことから、信頼度が高いクレジットカードです。ゴールドカードで一定の利用実績を積めば、招待状が届きプラチナカードにアップグレードできます。
プラチナカードを保有していると、旅行傷害保険の付帯だけでなく、専用コンシェルジュによるサポートを受けられる場合が多いです。例えば、ディナーで利用したいお店を探して予約してもらえるなど、利便性の高いサービスが受けられます。また、旅行先で荷物を無料で宅配してもらえるサービスなども魅力です。
クレジットカード自体がプラチナカラーで高級感があり、保有しているだけでも一定の優越感を得られるでしょう。
ブラックカード
ブラックカードは、クレジットカードのなかで最も信頼度が高いカードです。
高級ホテルや旅館などを、お得に予約できるサービスが提供されているほか、プラチナカードの専用コンシェルジュサービスがさらに進化して、通常は一見さんお断りの飲食店でも利用できるなど、ほかでは得られないワンランク上の体験ができるでしょう。
また、利用限度額が数千万円に設定される場合もあり、限度額を気にせずに利用できるメリットもあります
ただし、ブラックカードは、利用者に対しても信頼度が求められ、誰でも発行できるクレジットカードではありません。信頼度が高い分、数十万円の年会費がかかるため、コストが高いというデメリットもあります。
銀行系クレジットカードは信頼度が高い
同じクレジットカードであっても、銀行系のクレジットカードの信頼度はとても高いです。銀行系クレジットカードの信頼度が高い理由として、以下の2点が挙げられます。
社会的な信用が高い
銀行は社会的に信用が高いため、発行されるクレジットカードの信頼度も高いです。
クレジットカードを発行する会社には、銀行のほかに信販系の会社や流通系の会社がありますが、一般的には信販系・流通系のクレジットカードは年会費が無料で、還元率などが高い反面、信頼度の観点では銀行ほど高くありません。
ハイステータスカードを発行している
銀行系クレジットカードの大半が、プラチナやブラックなどのハイステータスカードを発行していることも、信頼度の高さにつながっています。
また、銀行系クレジットカードの場合、独自のベネフィットが用意されており、信頼度をより高めている状況です。
不正利用の対策がしっかりとされている
そして、近年重要度がまた上がっているのが不正利用への対策です。日本クレジット協会のデータによると、2021年のクレジットカードの不正利用額は330億円となっており、過去最高を更新しています。
こういったクレジットカードの不正利用対策は、やはり銀行系クレジットカードが信頼でき、十分な補償が準備されていることも多いです。
クレジットカード選びで信頼度を重要視する場合は、こういった側面も重要視するべきでしょう。
信頼度が高いクレジットカードを利用するメリット
信頼度が高いクレジットカードを利用すれば、以下のようなメリットがあります。
- 事故が発生した際の対応が優れている
- 付帯サービスが充実している
- 金利や手数料が有利になる
各メリットについて、詳しく解説します。
事故が発生した際の対応が優れている
信頼度の高いクレジットカードなら、カードを利用するなかで事故が発生した場合でも、しっかりと対応してもらえる可能性が高いです。
例えば、不正利用の被害を受けた際に、被害額を補償してもらえたり、即座に新しいクレジットカードを発行してくれたりするサービスが受けられます。
また、プラチナカードなどのハイステータスカードなら、専用コンシェルジュが時間・曜日を問わずサポートしてくれることが多いため安心です。
さらに、海外旅行などでトラブルに巻き込まれた際に、サポートサービスが提供されているなど、トラブル発生時の対応力も優れています。
付帯サービスが充実している
一般的に、年会費無料のクレジットカードだと、旅行保険が付帯しない、または補償額が低い傾向にあります。
一方、信頼度の高いクレジットカードなら、海外旅行保険やショッピング保険などが付帯しており、補償額も高い傾向にあるため、安心して旅行やお買い物ができるでしょう。
金利や手数料が有利になる
銀行系クレジットカードは、利用実績に応じて利用者の信頼度が高まります。ある程度の利用実績がある状況で、同じ銀行の住宅ローンなどを申し込む場合、ローン審査で有利に働くことがあるのです。
また、クレジットカードの利用金額に応じて、ランクやステータスが上がると、銀行ATM手数料や振込手数料が無料になるなどのサービスも展開されています。
信頼度が高いクレジットカードを利用するデメリット
信頼度の高いクレジットカードを利用する場合、以下のようなデメリットがあります。
- 年会費が高い場合がある
- ポイント還元率が低い
- 審査が厳しい場合がある
各デメリットの詳細は、以下のとおりです。
年会費が高い場合がある
クレジットカードは、信頼度が高いほど年会費も高いことがほとんどです。特に、プラチナカードの場合は数万円、ブラックカードとなれば数十万円の年会費がかかります。
クレジットカードのなかには、年間の利用実績に応じて年会費無料、もしくは割引されるカードもありますが、信頼度の高さを求めると年会費は高くなるため、コストを十分考慮したうえで発行するかを判断しましょう。
ポイントやマイルの還元率が低い
信頼度の高いクレジットカードは、より多くの付帯サービスを利用できます。ただし、ポイントやマイルの還元率は0.50％程度が大半です。
一部のクレジットカードでは、ポイントやマイルの還元率を高めることに特化している場合もありますが、基本的には、ポイントやマイルの還元率には期待できない点に注意しましょう。
審査が厳しい場合がある
信頼度の高いクレジットカードは、信頼度を維持するため、審査が厳しいといわれています。特に、銀行系クレジットカードは審査が厳しい傾向にあり、誰でも発行できるわけではありません。
信頼度の高いクレジットカードに対するよくある質問
信頼度の高いクレジットカードに対する、よくある質問と回答について紹介します。
信頼度の高いクレジットカードをお得に利用するためには？
ただし、利用金額に応じてランクアップすれば、ポイントやマイルの還元率がアップする仕組みを採用していることが多いです。
そこで、信頼度の高いクレジットカードをメインカードとして利用することで、長期的にランクアップを狙いつつ、還元率の高いカードをサブカードとして利用するなど、組み合わせて運用すると、よりお得に利用できます。
年会費が無料のカードはすべて信頼度が低い？
年会費がかからなくても、信頼度の高いクレジットカードは存在します。信頼度を考えるうえで、年会費はあくまでも目安として考えましょう。
信頼度とステータスは同じ意味？
ステータスが高いクレジットカードの特徴は?
ルポマガジンでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社等から委託を受け広告収益を得て運用しております。
