18歳・19歳が即日でお金を借りる方法！ゆうちょ銀行・収入証明なし・無職・未成年向けの借り方など

18・19歳がお金を借りる方法！即日・審査なし・無担保などの借り方を紹介

まずは以下の一覧表で、18歳・19歳向けの借入方法や特徴をご覧ください。

「どの借り方だと即日で借りられる？」「審査なしでお金を借りるには？」と気になる18歳・19歳のため、次の項目から各借入方法について解説していきます。

カードローンならフリーター・学生アルバイトでも即日でバレずに借りやすい

「緊急でお金が必要になった！」「親やアルバイト仲間にバレたくない」という18歳・19歳には、最短3分で即日借入可能・申込時の電話連絡原則なしなどの業者があるカードローンがおすすめです。

カードローンとは消費者金融や銀行などの金融機関などが提供する、使途自由のローン商品を指します。

カードローンは担保・保証人なしで借りられるうえ、所定額の範囲内なら好きなタイミングで何度でも借入手続きができます。

アルバイトでも定期的な収入があれば審査に通るカードローンがあるので、フリーターや学生にもおすすめです。

カードローンのなかでも特に早く借入でき、無利息期間もあるカードローンについては、本記事の「緊急でお金が必要な18・19歳向け！最短3分で即日借入可能な大手消費者金融」で解説します。

「はじめてのカードローンでちょっと怖い……」という方は、以下の詳しい内容をよく読んだうえで、納得してから判断すると安心です。

>>18歳から借りれる「プロミス」とは？

学生ローンは18歳・19歳でも借入しやすい

学生ローンとは大学・短大・専門学校などに在籍する学生を対象としたローン商品で、18歳・19歳でもお金を借りられるケースが多いです。学生向けのローンなので、「毎月のアルバイト代がそれほど多くない……」という18歳・19歳でも借入できる可能性があります。

基本的に学生ローンは使い道が自由ですので、飲み会・サークル費などで困った際にも利用できます。

金利は消費者金融カードローンと同じくらい、もしくは低めで、特典や無利息期間がある学生ローンもあるため、返済負担を抑えたい18歳・19歳も要チェックです。

卒業後も借りられる学生ローンもあるので「社会人になってすぐは収入が低そうだから心配……」という18歳・19歳も検討するとよいでしょう。

「具体的に、18歳・19歳でも借りられる学生ローンが知りたい！」と思った方は、本記事の「消費者金融カードローンに落ちてしまったら学生ローンを検討してみよう」をご覧ください。

目的別ローンは使い道が限定されるが低金利で借りやすい

目的別ローンとは銀行などの金融機関が提供している「使い道が限定された借り方」を指し、18歳・19歳を対象としたローンもあります。

例えばJAバンクの教育ローンやマイカーローンは、どちらも借入時の年齢が18歳以上なら申込可能です。

目的別ローンはカードローンより低金利で借りやすいため、返済負担を抑えたい18歳・19歳にもおすすめします。18歳・19歳でも借りられる目的別ローンが気になった場合は、本記事の「18歳でも利用できる目的別ローン」をご覧ください。

なお目的別ローンはカードローンと比べ、審査時間が長引きやすい点や、一度しか借入できない点に注意が必要です。

そのため「今日中にお金が必要……」「好きなタイミングで回数を気にせず借りたい！」という18歳・19歳には、利用限度額内で複数回借入可能なカードローン「プロミス」をおすすめします。

プロミスの審査情報はこちら

注釈

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

フリーローンは計画的に返済したい18歳・19歳におすすめ

所定の借入額を計画的に返していきたい18歳・19歳には、銀行や信販会社などが提供するフリーローンがおすすめです。

フリーローンは「返済計画に基づいて返す」「追加借入不可」という商品なので、「カードローンだと借入を繰り返してしまうかも……」と不安な18歳・19歳に向いています。

「18歳・19歳が対象のフリーローンはどれ？」と思った方は、以下をご覧ください。

フリーローンには「目的別ローンほど使途が限定されない」「カードローンより金利を抑えやすい」などのメリットがありますが、借入までに数週間かかるケースがあるため即日で借りたい18歳・19歳にはおすすめできません。

今日中にお金を借りたい18歳・19歳は最短3分で借入でき、無利息期間を無駄なく使いやすいプロミスを検討しましょう。

プロミスの審査情報はこちら

注釈

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

クレジットカードにキャッシング枠があれば審査なしの即日借入が可能

持っているクレジットカードに利用可能なキャッシング枠がある18歳・19歳は、審査なしで即日借入できる可能性があります。

キャッシング枠とはクレジットカードに付帯されている借入機能を指し、利用済のショッピング枠などによって借入できる額が異なります。

なお「18歳・19歳が対象のキャッシング枠を付けられるクレジットカードの例」は、以下をご覧ください。

上記のクレジットカードを持っている18歳・19歳はキャッシング枠で即日借入できる可能性があります。クレジットカードを持っている場合、キャッシング枠で借りられないかチェックしてみましょう。

ゆうちょ銀行「貯金担保自動貸付け」なら借りられる可能性あり

ゆうちょ銀行の「貯金担保自動貸付け」は利用年齢が記載されていないため、18歳・19歳でも審査なしで、当日中にお金を借りられる可能性があります。

「貯金担保自動貸付け」とは、ゆうちょ銀行での貯金※を担保にお金を借りる方法で、通常貯金の残高を超えた請求があった場合に、不足額が自動で融資されます。

※総合口座の担保定額貯金・担保定期貯金

「貯金担保自動貸付け」でお金を借りる際の手続きには、総合口座の通帳や本人確認書類などが必要です。夕方や土日などは手続きが進まず、即日借入できないかもしれないのでご注意ください。

なお、ゆうちょ銀行からお金を借りる方法として「口座貸越サービス」がありますが、満20歳以上が対象ですので、18歳・19歳はお金を借りられません。

質屋に担保を入れられるなら無審査で現金を即日借入できるかも

ブランド品や電子機器など、換金性のある物がある18歳・19歳なら、質屋での即日借入が可能です。

質屋とは物品を担保にした貸付や、物品の売却をするお店のことで、開業には公安委員会の許可が必要なため、「ちゃんとした業者に借りたい！」という18歳・19歳も検討してみましょう。

「質入れ」で担保を設定するため、質屋を使えばカードローンのような返済能力に関する審査なしでお金を借りられます。そのため無職やブラックリスト入りしている18歳・19歳でも、借りられるかもしれません。

質屋で借りられる金額は、質入れする物の査定額から2～4割ほど引いた額とされており、全国に約280店舗を構える大黒屋の場合、来店後15分ほどでお金を受け取れます。

質入れした品は所定の期間内に返済すれば戻ってきますが、期日を過ぎると借入金の返済義務消失と引き換えに戻ってこないため要注意です。

奨学金なら18歳・19歳の学生でも低金利で借りられる

18歳・19歳の学生は、返済負担を抑えやすい奨学金での借入を検討しましょう。

奨学金とは学費用のお金を借りる方法で、カードローンやクレジットカードのキャッシングより金利が低いところが魅力です。

例えば大学・短期大学などに進学予定の方を対象とする、独立行政法人日本学生支援機構「第一種奨学金」なら無利子でお金を借りられます。

ほかにも公益財団法人博報堂教育財団「教職育成奨学金」や、一般社団法人あしなが育英会「あしなが育英会奨学金」などがあり、申込条件や借入条件などが異なります。

奨学金での借入を検討する18歳・19歳は、「即日融資は難しい」「利用条件がカードローンより厳しめ」などの点を把握しておきましょう。

保険契約中の18歳・19歳は契約者貸付で借りられるかも

保険に入っている18歳・19歳の場合、審査なしで借りられる可能性がある「契約者貸付」を検討してみましょう。

契約者貸付とは所定の保険を契約している人が、解約返戻金を担保にお金を借りる方法で、年齢制限の記載なしのケースがあるため、18歳・19歳でも借りられるかもしれません。

例えば第一生命の「入院一時金保険（限定告知型）」は契約者貸付の対象であり、契約年齢は3歳～85歳ですので、18歳・19歳でも借入できる可能性があります。

契約者貸付での借入を検討する場合、「対象外の保険がある」「手続方法や利用可能時間は各社によって異なる」などの点にご注意ください。

働いている18歳・19歳は給料の前借り・従業員貸付制度での借入も可能

勤務先を頼れる18歳・19歳の場合、給料の前借りや従業員貸付制度でお金を借りられないか検討してみましょう。

給与の前借りは勤務先との信頼関係が強固な場合、お金を借りられる可能性がありますが、法的な支払義務がないため、会社の判断によっては借入できません。

なお、働いた分の給料を所定日より早く受け取る「給料の前払い」の場合、出産・疾病・災害などの非常時なら、労働基準法第25条によって、会社に法的な支払義務が生じます。

※参考：従業員が給料を前借りしたいと申し出てきました。前借りの前例がないので、どのようにすればいいか教えてください。｜厚生労働省

また従業員貸付制度がある会社なら、所定の条件を満たせば借入可能です。基本的にカードローンのような信用情報などの審査はありませんが、社内独自の審査があるかもしれません。

そのため「従業員貸付制度があるから必ず借入できる」とは限らない点に要注意です。なお勤務先から借入する場合、「お金にだらしない人なのかな」など、印象が悪くなる恐れがあります。

親・友人などを頼れる18歳・19歳は無職でも審査なしで借入可能

「無職だからローンの審査に通らない」「ゆうちょ銀行や質屋からの借入もできない……」という場合でも、頼れる親や友人がいるならお金を借りられるかもしれません。また金融機関の審査がなく、利息や返済期間なども相談次第で決められる可能性もあります。

ただし親から無利子でお金を借りると贈与税※が発生する可能性があるため注意が必要です。

※参考：No.4420 親から金銭を借りた場合｜国税庁

借入や返済条件を明確にしておかないと、トラブルになったり人間関係が悪化したりする恐れもあるので、親や友人からお金を借りる際は借用書を残すなどの対策を講じましょう。

公的融資制度は低所得などの条件を満たせる18歳・19歳なら借りられる

所得や世帯構成などによっては18・19歳でも公的融資制度でお金を借りられる可能性があります。

例えば公的支援制度の一つ「勤労者生活資金貸付制度」は、居住地域や勤続年数などの条件を満たせば、18歳・19歳でも借入可能です。

ほかにも職業訓練給付金を受けている18歳・19歳なら「求職者支援資金融資」でお金を借りられる可能性があり、ひとり親の18歳・19歳なら「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」で借入できるかもしれません。

公的融資制度ならカードローンより低い金利で借りやすく、なかには無職でも借りられたり、無利子で借入できたりする方法もあります。

無職でもお金を借りられる方法が気になった18歳・19歳は、本記事の「無職の18歳・19歳がお金を借りる方法」で借入条件などをチェックしてみましょう。

緊急でお金が必要な18・19歳向け！最短3分で即日借入可能な大手消費者金融

「今すぐにお金が必要！」「即日で借りる方法は？」など、緊急で借りなければならない場合、18歳・19歳でも申込可能※なうえ、審査時間最短3分のプロミスがおすすめです。

※18歳・19歳は申込時に収入証明書類が必要。高校生（定時制高校・高等専門学校を含む）は不可

またプロミスには、「返済負担を抑えやすい」「バレづらい」「アプリでの少額融資も可能」などの魅力もあります。

「お金が緊急で必要になった……」「早くバレずに即日借入したい！」という18歳・19歳のため、次の項目からプロミスでお金を借りるメリットや、即日借入の手順を解説します。

プロミスなら土日祝の即日借入も可能！無利息期間も無駄なく使える

※注釈

※1 SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標（2024年8月）
※2お申込時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。

• 審査～借入まで業界最速の最短3分で完了
• 初めての借入から最大30日間利息0円
• 原則電話による在籍確認なし、郵便物は一切なし
• 数少ない18歳から利用可能なカードローン

>>公式サイトで詳細をチェック

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

18歳・19歳でも申込可能なプロミスには、以下のメリットがあります。

• 申込後、最短3分で即日借入できる
• 土日祝でも審査してもらえる
• Web完結対応・職場連絡原則なしなどバレづらい
• アプリでの少額融資に対応
• 無利息期間を無駄なく使いやすい
• ほかの大手消費者金融より上限金利が低い

プロミスにはスピードだけでなく、バレづらい・返済負担を抑えやすいなどの魅力があります。

郵送物なしで契約可能・職場への電話は原則なしなど、親やアルバイト先などにバレたくない18歳・19歳にもプロミスはおすすめです。

アプリで1万円から借りられるので、少額融資・借りやすさ重視の18歳・19歳もプロミスでの借入を検討しましょう。

プロミスの審査情報はこちら

注釈

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスから即日でお金を借りる方法・借入手順

「今日中にプロミスからお金を借りる方法は？」という18歳・19歳には、以下の借入方法がおすすめです。

Web・アプリなら自動契約機まで行く時間を省けるうえ、知人に見られて借入をバレるリスクを抑えられます。一方、自動契約機で申し込めば、契約後にその場でローンカードを発行してもらえるので、コンビニなどで現金を借りられます。

プロミスへの申込～借入までの手順が気になった場合は、以下をご覧ください。

Webやアプリで申し込み、即日借入したい場合、プロミス公式サイトには「おおむね18時までの申し込みが無難」※と紹介されています。

※参考：カードローンで即日融資を受けたい！無審査の有無や具体的な方法について 【プロミス公式】

申込方法の詳細や自動契約機の設置場所が気になった18歳・19歳は、以下からプロミス公式サイトを見てみましょう。

プロミスの審査情報はこちら

注釈

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

「スピードを重視する人におすすめのカードローンも見ておきたい」という方は、以下の記事もご覧ください。

2026年2月17日 【2026年最新】即日融資の消費者金融カードローンを徹底比較！短でスマホ完結はここ！

消費者金融カードローンに落ちてしまったら学生ローンを検討してみよう

消費者金融カードローンの審査に落ちてしまった場合は、学生ローンを利用してみましょう。

その名のとおり学生専用であるため、通常の消費者金融よりも審査が緩やかな傾向にあります。

ここでは、おすすめの学生ローンを3つ紹介します。

カレッヂ

創業47年の歴史を持つカレッヂは、新規の借入の50％が友達からの紹介という信頼の厚い学生ローンです。

国内在住の学生であれば全国どこからでも利用でき、即日振込に対応しています。

銀行振込で即日融資を希望する場合は、14：00までの書類提出が求められるため、午前中のうちに電話受付を済ませるとよいでしょう。

一方、来店での申し込みならその場で融資が受けられます。

また、カレッヂは学生ローン専門店として唯一、全国のセブン銀行ATMで取引可能です。

特に返済時の手数料が無料な点は、学生にとってうれしいポイントです。

さらに、カレッヂは在籍確認を原則実施しておらず、申し込み時に来店した場合は郵送物の発送もありません。

マルイ

マルイは、スマートフォンだけで申し込みができ、16：30までの契約で即日融資してもらえます。

また、直接来店した場合は17：00までなら即日振込の対象です。

そのため、焦って午前中や昼休みに申し込まなくてもよい点は安心でしょう。

また、申し込み完了から審査終了までの時間は平均30分と、スピード感のある対応が自慢です。

さらに、マルイは卒業までに完済する必要はありません。

学生の間は利息分だけ返済し、本格的な返済は安定した給料が得られる社会人になってから、といった利用方法も可能です。

卒業後も引き続き利用できるため、長く寄り添ってくれるでしょう。

フレンド田（デン）

フレンド田は、18・19歳でも最大50万円まで借入できるのが魅力です。

同じく学生ローンの大手であるカレッヂでは、18・19歳は10万円までしか融資を受けられません。

また、フレンド田は土曜日（第1・第3・第5）も10：00〜15：00まで受付可能です。

平日のみで営業している店舗もあるなか、営業時間の長いフレンド田は必要なときに借入しやすいでしょう。

さらにフレンド田は、以下のようにお友達紹介特典が充実しています。

学協

学協は、18歳以上の大学生、短期大学生、専門学校生が利用できる金融サービスです。

来店する必要がなく、最短で即日融資が可能となっており、金利は16.4％に設定されています。利用限度額は1万円から40万円まで対応しており、担保や保証人を必要としない点も特徴的です。

また、LINEを通じて残高の照会ができるなど、利便性の高さも魅力です。ただし、20歳未満の方が申し込む場合は、以下の書類に加え、アルバイト収入などを証明する給料明細書などが必要です。事前に準備しておくことで、スムーズに手続きが進められます。

必要書類には、顔写真付きの学生証、身分証明書（運転免許証、パスポート、住民基本台帳カードなど）が含まれています。

イー・キャンパス

イー・キャンパスは、学生ローンに特化した消費者金融で、初めて利用する方には30日間の無利息期間が設けられているのが特徴です。この無利息期間を活用することで、短期間の借入を利息ゼロで利用することも可能です。

また、金利は14.5％〜16.5％と、学生ローンの中でも比較的低い上限金利が設定されています。

申込手続きはWeb上で完結し、来店不要で手軽に利用できます。最短60分で融資が可能な点も魅力ですが、営業時間終了間際の申し込みは翌営業日の対応となるため、余裕を持った手続きをおすすめします。

営業時間は平日10:00〜18:00、土曜日10:00〜16:00で、日曜・祝祭日・年末年始は休業となっています。

2023年7月14日より、18歳および19歳の学生も利用可能となりましたが、直近2ヵ月分の収入証明の提出が必要で、高校生は利用できません。

借入限度額は学生で最大50万円、社会人の場合は最大80万円で、いずれも年収の3分の1以下が条件です。また、会員になれば卒業後も継続して融資を受けることができます。

18歳・19歳でも利用できる目的別ローン

使い道が決まっている場合、18歳・19歳でもお金を借りられる目的別ローンを検討しましょう。

18歳・19歳でも借入可能な目的別ローン

• スルガ銀行の目的別ローン
• スルガ銀行オートローン
• 福岡銀行の目的別ローン
• みずほ銀行教育ローン
• イオンの運転免許ローン
• H.I.S.トラベルローン
• 十八親和銀行の目的ローン

次の項目から、カードローンより低金利な傾向がある目的別ローンのうち、18歳・19歳でも借りられる商品を紹介していきます。

スルガ銀行の目的別ローン

スルガ銀行の目的別ローンは、自動車購入や住宅リフォーム、教育資金など幅広い用途に対応したローン商品です。

融資額は10万円から最大1,000万円まで、最長10年の返済期間で計画的な資金管理が可能です。

さらに、Web上で手続きが完結するため、来店不要でスムーズに申し込めます。必要に応じてカードローン機能やがん保障特約付き団体信用生命保険を選択できる柔軟性も魅力です。

多様なニーズに応えるスルガ銀行の目的別ローンは、安心・便利な資金調達をサポートします。

スルガ銀行オートローン

スルガ銀行のオートローンは、新車・中古車の購入や既存オートローンの借り換えなど、多様なニーズに対応するローン商品です。

固定金利で年2.65％からの低金利で提供されており、繰上返済手数料が無料で、コンビニATMからいつでも返済が可能です。

また、所有権が購入者にあるため、車の売却や買い替えも自由に行なえます。さらに、外国人専用オートローン「外国人応援プラン」も用意しており、永住権がない方でもお申込みが可能です。

お申込みからご契約までWebで完結し、全国どこからでも利用できます。

福岡銀行の目的別ローン

福岡銀行の「目的別ローン」は、多様な資金ニーズに対応する無担保ローンです。

• 結婚式や新婚旅行の費用をサポートする「ブライダルローン」
• 墓地や仏具の購入に利用できる「メモリアルローン」
• 高額医療費用に対応する「メディカルローン」
• ロードバイクやクロスバイクの購入を支援する「ロードバイクローン」
• カメラやビデオカメラの購入に適した「カメラローン」
• 楽器の購入をサポートする「楽器ローン」

ご融資金額は10万円から300万円まで、返済期間は6ヵ月から7年以内で設定可能です。固定金利年6.0％で、担保や保証人は不要となっています。

ただし、福岡県外にお住まいの方で、ご自宅または勤務先の同一市町村内に福岡銀行の支店がない場合、お申込みをお断りする場合があります。

みずほ銀行教育ローン

みずほ銀行の教育ローンは、学費や教育関連資金全般に利用できる無担保ローンです。

最大300万円まで、最長10年間の借入が可能で、就学期間中（最長4年）と卒業後1年の計5年間は元金返済を据え置くことができます。

金利は変動金利と固定金利から選択可能で、インターネットからの申し込みも受け付けています。

なお、みずほ銀行で現在または過去に証書貸付ローンを利用した方には、年0.1％の金利引き下げ特典があります。

イオンの運転免許ローン

イオン銀行の自動車ローン（イオンアシストプラン）は、運転免許取得費用を含むマイカー関連の多様な資金ニーズに対応するローン商品です。

金利は年3.8％から8.8％で、借入金額は10万円から700万円、返済期間は1年から8年まで設定できます。お手続きはインターネットで完結し、来店不要でスムーズに進められます。

また、担保や保証人は不要で、オリックス・クレジット株式会社が保証を担当してくれます。さらに、インターネットバンキングを利用して、一部または全額の繰上げ返済が可能で、手数料は無料です。

運転免許取得費用や車両購入、車検、修理、オプション品の購入など、幅広い用途にご利用いただけます。

H.I.S.トラベルローン

H.I.S.トラベルローンは、旅行代金を分割払いで支払いたい方に適したサービスです。クレジットカードを持っていない方や、カードの利用枠が不足している場合でも利用できます。

支払い方法は、通常の分割払いに加え、ボーナス併用払いやボーナス一括・二括払いなど、柔軟に選択できます。分割回数は3回から最大36回まで対応しており、学生向けの優遇金利も設定されています。

例えば、一般金利は実質年率9.87～12.14％ですが、学生優遇金利は8.98～9.35％と低めに設定されています。

また、最長6ヶ月まで初回支払を延期できるスキップ払いも利用可能です。申し込みは、H.I.S.の各営業所で受け付けており、オリエントコーポレーションによる審査が行われます。

手続きにはメールアドレスが必要で、H.I.S.事務取扱手数料として2,200円がかかります。このサービスを利用することで、旅行代金の支払いを計画的に行なうことができます。

十八親和銀行の目的ローン

十八親和銀行の目的ローンは、お客様の多様な資金ニーズに対応するためのローン商品です。具体的には、マイカーローン、学資ローン、おまとめ・フリーローンなどがあります。

おまとめ・フリーローン（ナイスカバー）は、複数のローンを一つにまとめることで、返済日を一本化し、管理を容易にします。さらに、最大15年の返済期間を選択できるため、月々の返済額を抑えることが可能です。

これらのローン商品は、安定した収入がある方であれば、パート・アルバイト・年金受給者の方もお申込みいただけます。ただし、事業性資金や個人間売買にはご利用いただけませんので、ご注意ください。

【審査落ち対策】18・19歳が即日でお金を借りるコツ

担保がない18歳・19歳が即日でお金を借りる場合、返済能力に関する審査に通らないといけないので、適切に対策しましょう。

• 不備なく申し込みをする
• 審査受付時間内に申し込む
• 在籍確認の電話に備える
• 多重申込をしない
• 借入希望額を抑える

上記5点を把握しておくと、審査時間を短縮したり通過率を高めたりできるので、次の項目から詳細を確認していきましょう。

不備なく申し込みをする

申込時の不備をなくすと「この人の申込情報は正確だから、返済もしっかりしてくれそうだ」と信頼を得やすくなるため、18歳・19歳でも早く審査通過率を上げられます。

反対に年収や他社からの借入額などが正確でないと、確認に時間がかかり、状況によっては虚偽申告とみなされ、審査落ちするリスクが高まります。

このような点から「提出前に内容を確認する」「必要書類に間違いがないか見る」などのチェックをして、審査時間の短縮・審査落ちリスクの軽減などにつなげましょう。

審査受付時間内に申し込む

「緊急でお金が必要」「今日中に借りたい！」という18歳・19歳は、即日借入の成功率を高めるため、審査受付時間を確認しておきましょう。

例えば審査受付時間が平日9時～17時のカードローンの場合、土日に申し込むと連休明けに審査が始まるので即日借入はできません。

公式サイトに「24時間申込可能」と書かれていても、審査受付時間は営業時間内などのカードローンは少ないため、急いでいる場合は要注意です。

「緊急で借りたい」「土日でも借りられるカードローンは？」と思った18歳・19歳にはプロミスをおすすめします。「借入まで最短3分」「土日の即日融資にも対応」などの魅力があるので、どうしても今日中にお金を借りる必要がある場合はプロミスを検討しましょう。

プロミスの審査情報はこちら

注釈

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

在籍確認の電話に備える

在籍確認の電話がある業者からお金を借りる場合、以下の準備をしておくと審査時間を短縮できるだけでなく、審査落ちのリスクも抑えられます。

在籍確認はカードローンなどの審査時に実施され、「申込情報に書かれてある勤務先で本当に働いているのか」「返済能力があるのか」などを見られます。

在籍確認の電話がある場合、「職場に連絡がつかない」「同僚があなたの在籍状況を答えてくれない」などの状況になると、審査がスムーズに進まず、落ちるリスクが高まります。

そのため即日借入をしたい場合、在籍確認の電話に備えることが大切です。

なお18歳・19歳でも申込可能なプロミスは、原則として書類で在籍確認をしてくれます。そのため「職場連絡は避けたい」「審査時間が早い借り方を選んで今日中に借りたい」という18歳・19歳は、以下からプロミスの公式サイトを見て検討してみましょう。

多重申込をしない

「たくさん申し込めば、どこかから借りられるだろう」と思っている18歳・19歳は、審査落ちのリスクが高まるため要注意です。

借入申込後の審査では、他社への借入申込件数も確認されるため、他社への申込数が多いと「かなりお金に困っている様子だから、貸しても返してもらえないのでは」と思われ、審査落ちするリスクが高まります。

多重申込者を「申込ブラック」と呼ぶ人もいるため、申し込みのしすぎにはご注意ください。

カードローンの審査基準は基本的に公開されないので、「〇社以上に申し込むと審査落ちする」とはいえませんが、4社以上への同時申込は避けたほうが無難です。

「すでに2社から借りているんだけど、3社目にはどのカードローンがおすすめ？」と気になった方は、以下の記事を見てみましょう。

2026年2月16日 消費者金融は3社目でも審査に通る？3つ目のカードローンを選ぶコツやおすすめの借入先

借入希望額を抑える

申込時に書く「借入希望額」を最小限にすると、審査スピード・通過率アップが期待できます。その理由は多額の融資に比べ、少額融資のほうが返済不能のリスクが小さいからです。

例えば年収300万円の人が100万円を借りる場合と、1万円を借りる場合を比較すると、返済プラン（例）は以下のようになり、大金を借りた人のほうが返済時の負担が大きくなります。

上記の場合、毎月約5万円を返すより、約500円のほうが余裕をもって完済しやすいため、1万円を希望するほうが早く審査を通過しやすいです。

このような点から「即日で借りたい！」「審査落ちリスクを下げたい」という場合、借入希望額を最小限にしましょう。

無職の18歳・19歳がお金を借りる方法

収入がない18歳・19歳はカードローンなどの審査通過が難しいため、無職の場合は公的融資制度や内定者向けのローンでお金を借りられないかを確認しましょう。

無職の18歳・19歳でも、所得や求職の状況などによっては公的融資制度で借入可能です。なお親や知人を頼れる18歳・19歳なら、無職であることを理由にお金を借りられるかもしれません。

身近な人からお金を借りる際の注意点などが気になった場合は、本記事の「親・友人などを頼れる18歳・19歳は無職でも審査なしで借入可能」をご覧ください。

17歳以下の未成年がお金を借りる方法

基本的に17歳以下の未成年は民法第五条※により、お金を借りることが難しいですが、以下の方法なら借りられる可能性があります。

※参考：e-Gov 法令検索

上記の借入方法なら、所定の条件を満たせば17歳以下でもお金を借りられます。

例えば「貯金担保自動貸付け」「失業手当」は公式サイトに年齢制限の記載がなく、「従業員貸付制度」は会社独自の制度なので、未成年が対象なら借入可能です。

また緊急小口資金・勤労者生活資金貸付制度など、年齢制限が記載されていない公的融資制度もあるので、問い合わせなどで詳細を確認してみましょう。

「ほかの公的融資制度で借りられないか調べたい」という場合、厚生労働省「生活を支えるための支援のご案内」や、自治体への問い合わせなどで調べられます。

闇金・犯罪などのリスクあり！18・19歳・未成年がお金を借りる際の注意点

18歳・19歳がお金を借りる際は、トラブルになるリスクを抑え、賢く返済できるよう、以下の注意点をチェックしておきましょう。

• SNSで募集している個人間融資や闇金を利用しない
• 「審査甘い」や「審査がない」と広告を出している金融業者は違法業者
• クレジットカード・あと払いアプリの現金化は利用しない
• 闇バイトは絶対利用しない
• 無計画に借りない
• すでに借金がある場合は「借り換え」「おまとめローン」も検討する

上記を確認しておかないと闇金に手を出したり、犯罪に巻き込まれたりするリスクが高まります。うまくお金を借りるだけでなく、余裕をもって返していけるよう、次の項目から借入時の注意点を見ていきましょう。

SNSで募集している個人間融資や闇金を利用しない

X（旧Twitter）やTikTokで募集されている個人間融資の勧誘は、個人を装った闇金融業者の可能性が非常に高いため、絶対に利用してはいけません。

違法な高金利で貸付されたり、個人情報を悪用されたりといったトラブルに巻き込まれる可能性があります。

不特定多数が閲覧するSNSによって貸付を勧誘する行為は、貸金業法に抵触するおそれがあります。

また、国や都道府県の登録を受けていない営業は罰則の対象です。

金融庁でも、SNSを利用した個人間融資について注意を促しています。目に触れやすいSNSだからこそ、絶対に手を出さないようにしましょう。

「審査甘い」や「審査がない」と広告を出している金融業者は違法業者

「審査が甘い」や「審査不要」などと打ち出している金融業者は、違法業者の可能性が高いため絶対に利用してはいけません。

貸金業法第13条において、貸金業者は申込者に返済能力があるかどうかを事前に調査する義務があります。そのため、適切な審査を行なわずに貸付することは違法です。

また、出資法が定める上限金利は年20％であり、これを超える金利を提示している場合も違法業者に該当します。

違法金利での借入は返済請求額が膨大になり、返済不能な状態に陥ります。

その結果、脅迫や取り立てに遭う危険性があるため絶対に利用しないでください。

クレジットカード・あと払いアプリの現金化は利用しない

クレジットカード会社などから強制的に退会させられたり、残高を一括請求されたりする恐れがあるため、クレジットカード・あと払いアプリを使った現金化は避けましょう。

「クレジットカード・あと払いアプリでの現金化」とは、換金性の高い商品※をクレジットカードや、あと払いアプリで買い、買取業者に売って現金を手にする方法です。

※ギフト券・プリペイドカードなど。

現金化はクレジットカード会社などの利用規約で禁止されているケースが多いです。

3．会員は、現行紙幣・貨幣の購入、または、現金化を目的として商品・サービスの購入（当該商品等を転売しあるいは委託販売する等その名目の如何を問わないものとします）その他これらと実質的に同視できる取引などにカードのショッピング枠を使用してはならず、また違法な取引に使用してはなりません。

引用：三井住友カード会員規約(個人会員用)

強制的に退会させられると、信用情報機関に登録されるため、今後クレジットカードや各種ローンの審査で不利になると考えられます。

このような点から、どうしてもお金を借りられない場合は本記事の「【借入以外】どうしてもお金が必要な18歳・19歳は稼ぐ・売るなどで工面しよう」で、ピンチを乗り切れないか確認してみましょう。

闇バイトは絶対利用しない

闇バイトは決して利用してはいけません。SNSやインターネット上で「高額報酬」「即日払い」といった魅力的な言葉で募集される闇バイトは、犯罪行為への加担を目的とした危険な誘いです。

一度関与すると、個人情報を握られたり、脅迫されたりして抜け出せなくなるケースが多発しています。

警察庁も「闇バイト」は犯罪者を集める手段であり、逮捕のリスクが極めて高いと警告しています。

「闇バイト」は犯罪！！
SNSで#高額バイト#即日現金#簡単高収入
など、甘い言葉で誘うアルバイト・仕事に注意！
犯罪実行犯の手先にされるかも？
一度でも手を出してしまうと、脅されて抜け出せません。
気付いたら一人で悩まず、家族や友人、警察に相談してください。#闇バイトは使い捨て pic.twitter.com/UGYlwLCY8y

— 警視庁生活安全部 (@MPD_yokushi) October 4, 2024

人生を大きく狂わせるリスクを避けるためにも、どのような状況でも甘い誘惑に乗らず、正規の方法で問題解決を図ることが重要です。

無計画に借りない

これからお金を借りる18歳・19歳は、借金地獄に陥らないよう、計画的に借りましょう。毎月の収支・返済額をふまえ、余裕をもってやりくりすれば、賢く借りられます。

返済額・返済期間は返済シミュレーション機能を使うと、把握しやすいです。例えばプロミスの返済シミュレーションは借入金額・返済期間・金利を入力すると、毎回の返済額や返済総額などを確認できます。

引用：キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

返済計画を立てる際は余裕をもって完済できるよう、税金の請求や冠婚葬祭など、不定期で発生する支払いをふまえて考えることをおすすめします。

すでに借金がある場合は「借り換え」「おまとめローン」も検討する

「他社からお金を借りているけど、追加で借りたい」という18歳・19歳は、「借り換え」や「おまとめローン」を活用すると、ピンチを乗り切れる可能性があります。

金利や返済方式に注目して借り換えれば、返済総額や毎月の返済額を軽減できます。

ただし選び方を間違えると返済負担が増えたり審査落ちしたりするので、借り換えを検討する際は以下の記事を見て注意点などをチェックしておきましょう。

2026年2月24日 審査が甘い借り換えローンはある？返済負担を減らしたい人におすすめの借入先

すでに複数社から借りている場合、「おまとめローン」で返済額を減らしたり返済管理がラクになったりすることがあります。

おまとめローンは、年収の1/3を超える借入を禁止する「総量規制」の対象外なので、すでに多額の借金を抱えている18歳・19歳でも利用できるかもしれません。

【借入以外】どうしてもお金が必要な18歳・19歳は稼ぐ・売るなどで工面しよう

「どうしてもお金が必要だけど、どこからも借りられない……」という18歳・19歳は、以下の方法でお金を工面できないか検討してみましょう。

• スキマバイトでお金を即日で稼ぐ
• リサイクルショップや質屋で物を売れば即日で現金を工面できる
• あと払いアプリなどで支払日を遅らせれば即日借入不要になることがある
• 給付などの制度を使えば18歳以上だけでなく17歳以下も借りなくて済む可能性あり
• どうしてもお金を用意できない場合は生活保護を検討しよう
• 債務整理は借金地獄に苦しんでいる18歳・19歳向けの対処法

最適な方法でお金を用意できるよう、次の項目から、上記6つの方法を確認していきましょう。

スキマバイトでお金を即日で稼ぐ

18・19歳がすぐにお金を用意したい場合は、スキマバイトで稼ぐ方法がおすすめです。

24時間いつでも引き出し可能であり、かなり即金性が高いといえるでしょう。また、面接や履歴書が不要で好きな時間にすぐに働けることもポイントです。

同等のサービスに「シェアフル」があり、「Timee」同様18歳以上であれば高校生でも利用できます。

18・19歳でも空いた時間を活用し気軽に始められるため、「借金」の負担なくお金を用意できる点がメリットです。

リサイクルショップや質屋で物を売れば即日で現金を工面できる

18・19歳が即日で現金を用意したい場合、リサイクルショップや質屋に売る方法を検討しましょう。店舗へ売りたい物を持っていく店頭買取なら、即日で現金を工面できる可能性があります。

なお以下の点を把握しておくと、より高値で売れる可能性があります。

• 汚れや臭いを落とす
• シーズン前に売る
• 流行遅れでない
• 古くなる前に売る
• 付属品・保証書・箱を付ける
• レアな物を売る

新品に近い状態で持ち込めば高く買い取ってもらいやすいので、ケーブルや取扱説明書などの付属品がないか確認することをおすすめします。

なお買取クーポン・所定アプリのインストールなどで買取額がアップすることもあるので、持ち込む店に確認するとよいでしょう。

店頭買取だけでなく、出張・宅配買取対応の業者もありますが、お金の受取方法が後日振込になると、即日で現金を受け取れないためご注意ください。

持ち込みでの売却を希望しない場合、メルカリなどのフリマアプリで売る方法も検討するとよいでしょう。例えばメルカリの場合、メルペイに売上額が反映されるので、スマートフォンアプリで払いたい18歳・19歳に向いています。

あと払いアプリなどで支払日を遅らせれば即日借入不要になることがある

18歳・19歳でも利用できる「あと払いアプリ」や「キャリア決済サービス」があるので、賢く使えばお金を借りなくて済む可能性があります。

買い物のためにお金を借りたいと思っている場合、バンドルカードなどのあと払いアプリを使えば翌月などに支払日を延ばせるため、借入不要になるかもしれません。

登録方法はアプリのダウンロードや生年月日・性別などの入力など、カードローンやクレジットカードより少ない傾向があるため、申し込みもしやすいでしょう。

あと払いアプリ以外にも、キャリア決済を使えば支払日を翌月などに後ろ倒しできるので、お金を借りる必要がなくなる可能性があります。

「ソフトバンクまとめて支払い」など17歳以下でも使えるサービスがあるので、買い物のためにお金が必要な場合は検討することをおすすめします。

給付などの制度を使えば18歳以上だけでなく17歳以下も借りなくて済む可能性あり

公的支援を活用すれば18歳・19歳だけでなく、17歳以下の方もお金を借りなくて済む可能性があるので、利用できる制度がないか確認しておきましょう。

「雇用保険なしで離職した」「進学したいけどお金がない」「10代で出産した」などの場合、18歳・19歳だけでなく、17歳以下を対象とする公的支援制度を使えるかもしれません。

ほかにも、心身の障害がある方を対象にした「自立支援医療」を使える場合、1ヵ月当たりの負担上限額が設定され、視覚障害・心臓機能障害などにより身体障害者手帳の対象なら医療費や補装具などの助成を受けることで、お金を借りなくて済む可能性があります。

状況や居住区域によって、利用できる公的支援制度があるかもしれないので、気になった方は厚生労働省「生活を支えるための支援のご案内」や、自治体への問い合わせなどで調べてみましょう。

どうしてもお金を用意できない場合は生活保護を検討しよう

「どうしてもお金を借りられない……もう暮らしていけない」という18歳・19歳は、生活保護を受けられるかもしれません。

生活保護とは経済的に、健康で文化的な最低限度の生活を送ることが難しい方にお金を支給する制度で、18歳・19歳も対象です。

生活保護には「生活保護費を受け取れる」「所得税などが免除される」などのメリットがある反面、財産・住居などを制限されるなど、デメリットもあります。

債務整理は借金地獄に苦しんでいる18歳・19歳向けの対処法

借金がふくらみすぎたことにより、どうしてもお金を借りられない18歳・19歳は、債務整理をすると状況が改善する可能性があります。

債務整理とは任意整理・個人再生・自己破産の総称です。

裁判所への手続きなしの任意整理が成功すれば利息を減らせますが、借金の元金は変わりません。一方、個人再生・自己破産は裁判所への手続きが必要ですが、借金の元金を減らす効果が期待できます。

ただし個人再生や自己破産の手続きをすると、官報へ掲載されたり保証人が一括請求されたりするため要注意です。そのため債務整理をする際は、各手続きのメリット・デメリットをふまえて決めましょう。

即日でお金を借りる方法が気になる18歳・19歳によくある質問

「今日中にお金を借りる方法は？」「無職・学生でも借りられる？」という18歳・19歳は、以下の疑問も抱くことがあります。

お金を借りると親にバレる？

郵送物なしで契約できる借り方を選ぶなど、工夫をすると親にバレずにお金を借りられます。

例えば18歳・19歳でも申込可能なプロミスなら、郵送物なしで契約可能なため、親にバレるリスクを抑えられます。

反対にフレンド田のような、契約書などが郵送される借り方を選ぶと親にバレやすいです。親にバレづらい借り方が気になる18歳・19歳は、以下からプロミスの公式サイトを見て利用イメージをふくらませてみましょう。

プロミスの審査情報はこちら

注釈

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

会社や知人に借入がバレないコツは？

「職場に連絡がない」「Web完結対応」の借入方法を選ぶと、会社や知人にバレづらいです。

例えばプロミスのように、申込後の職場連絡が原則なく、自動契約機まで行かなくても借りられる方法を選べば、会社や知人にバレるリスクを抑えられます。

在籍確認の電話がある借り方や、来店しないといけない借り方を選ぶと、同僚や知人などに気付かれたり、見られたりして借入がバレる恐れがあります。

これらの点から「会社や知人にバレたくない！」という18歳・19歳は、プロミスを検討しましょう。

プロミスの審査情報はこちら

注釈

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

18歳・19歳が収入証明書なしでお金を借りることは可能？

18歳・19歳が貸金業者からお金を借りる場合、基本的に収入証明書が必要です。

なぜなら日本貸金業協会「成年年齢引下げを踏まえた対応について」にて、若年者（18歳・19歳）への貸付時に収入状況を示す書類が必要としているからです。

若年者への貸付けの契約を締結しようとする場合は、貸付額にかかわらず、収入の状況を示す書類の提出又は提供を受けてこれを確認するものとする。

引用：成年年齢引下げを踏まえた対応について | 日本貸金業協会

ただし貸金業者以外からなら、収入証明書なしでお金を借りられる可能性があります。

上記の借り方は「収入証明書が必要」との記載がないケースがあるため、18歳・19歳でも給与明細書や源泉徴収票などを出さなくて済むかもしれません。

清潔であることはもちろん、衣類なら季節感や流行を意識することで、高額買取が期待できます。

その他、付属品や説明書がそろっていること、購入時の箱があることもポイントです。

リサイクルショップや質屋への売却は、断捨離しながらお金も得られる一石二鳥の方法といえるでしょう。

カードローンでお金を借りても信用情報に影響はないの？

カードローンでお金を借りること自体は、信用情報に悪影響を与えません。

しかし、期日までに返済が間に合わず、延滞や滞納をした場合は信用情報に大きく傷がついてしまいます。

信用情報に傷がつくと、他のカードローンやクレジットカードを申し込む際に不利な状況に追い込まれるでしょう。

審査に通過できない可能性が高くなります。そのため、普段から適切なカード利用を心がけることが大切です。

重要なのはお金を借りないことではなく、借りても問題なく安定して返済することといえます。

一度借りると借金癖になってしまうの？

カードローンを一度利用しただけで、借金癖がつくことはないでしょう。

ただし、きちんと利用目的を定めずに、娯楽費や生活費が足りないからと安易にお金を借りることを繰り返すと、借金癖がつく可能性は十分にあります。

借金癖とは、自分の収入で賄える範囲を超えて、後先考えずに借金を繰り返すことです。

そうならないために、何にどのくらい必要なのか、どのくらいで返済できるのかを借入前にしっかり検討しましょう。そのうえで、必要以上は借りないことが大切です。

一度借りると金融機関側から借入を促される？

一度借りたからといって、金融機関側から借入を促されることはありません。

なぜなら、貸金業法第13条にて過剰貸付等の禁止が定められており、過剰な借入を促す行為は法律に抵触するおそれがあるためです。

また、追加借入は総量規制対象にも引っかかる可能性があります。

万が一借入を強く迫られた場合は、違法業者の可能性もあるでしょう。

安易に話に乗らず、周囲の人や国民生活センターなどの機関に相談するのがおすすめです。

高校生向けのお金借りるアプリは？

高校生がお金を借りられるアプリは基本的にありませんが、ナッジカードなら高校生でもクレジットカードを発行でき、アプリで払えます。

手元にお金がなくてもあと払いで商品などを購入できるので、お金を借りなくて済むかもしれません。

ナッジカードにはキャッシング機能がないものの、使った月の翌月末までなら手数料0円なうえ、好きなタイミングで返済できます。返済方法は「口座振込」「セブン銀行ATM」「口座自動引落」です。

もし不正利用されても、条件を満たせば全額を補填してくれるので「クレジットカードを落としたらどうしよう……」と心配な高校生にも、ナッジカードのアプリはおすすめです。

あと払いできるアプリについて気になった方は、以下の記事で「審査なしですぐ使えるサービス」などをチェックしてみましょう。

2026年2月9日 後払いアプリおすすめ21選！審査なしで即日使える決済手段を徹底比較